保险理赔更应该透明

　　上周三，柳先生夫妇电话投诉某知名人寿保险公司，原因是重大疾病保险被拒赔。柳先生2003年购买了该公司一款终身险，附加重大疾病保险，当时投保除了如实告诉自己的身体状况之外，还应营销员要求到该公司进行了体检，核保部门在明知血脂偏高的情况下还是同意承保，两年后柳先生因心血管病住院，并在医生的建议下做了心脏支架手术。

　　但理赔时却遭到拒绝，理由先是说依照保单，只有做搭桥手术才能理赔，后又说当初投保是没有如实告知，柳先生多次交涉无果，便找到本刊反映。听完柳先生的陈述，本人觉得还在道理。

　　关于是否按照保单的治疗方式才能理赔的问题争论由来已久，据说中国保监会正在讨论新的方案。但不久前我在采访重疾险创始人、南非医学专家时很清楚地表明，重大疾病保险的理赔仅凭

　　拒赔的第二个理由是柳先生当初没有如实告知，我觉得更站不住脚。既然当初柳先生应代理人要求到公司进行了体检，而且结果明显血脂偏高，有医学常识的人都知道，以柳先生投保时48岁的年龄，血脂偏高的结果是容易引起其他心血管疾病的。

　　如果核保部门能够提出疑义，并提高保费，也就不会有今天的拒赔。既然核保通过并签署了保险合同，本人认为保单就具有法律效应，保险公司就必须履行合同义务。

　　但事实是，多数保险公司都存在投保容易理赔难的现象，投保时希望把客户拉进来，以收取保费为目的；而一旦发生理赔，则死扣保险条款，用放大镜找出拒绝理赔的理由，笔者不禁要问，当初客户投保时为什么不用同样方式把好核保关口呢？

　　商业保险公司讲求经济效益、讲求赢利本无可非议，但赢利不能仅靠把保费收近来，收取保费仅仅只是一种责任的约定，而履行这一约定一是需要良好的服务，而且需要时间的检验，可以说服务是检验保险公司的试金石，是否诚信、是否取信于民靠的是公司的服务，靠的是对客户的承诺。

　　只有承诺做到了，服务到位了，保险公司追求经济利益谁都无话可说。现在的问题就出在这里，很多读者来电话反映，到保险公司交钱和去保险公司理赔所遇的态度完全两样。客户投保的目的就是为了保障，为了遭遇不幸时能够得到保险公司的帮助。

　　我想，开办保险公司的目的也在于此，既然双方的目标完全一致，那么保险公司在收取保费和付出理赔时的标准也应该一致，核保和核赔的标准也应该一致。即便是拒绝理赔，也应该讲清楚、说明白，不要让客户认为保险公司是在有意刁难，做到明明白白买保险，明明白白获得理赔。