保险养老未雨绸缪 长期护理险初现

BY  胡金华 每日经济新闻

    随着我国老龄人口不断增多，整个社会的养老压力越来越大，在国内保险发达城市，养儿防老的传统观念正被打破，保险养老正在城市中产人群中被普遍接受。如何利用保险工具更好地赡养老一辈，以及为未来的养老支出未雨绸缪？日前，记者从上海保险市场了解到，除了为父母购买重大疾病保险以及意外医疗保险外，一些保险公司开始推出长期护理保险，受到沪上中产人群青睐。

长期资金支持 保障期限更长

    据悉，国泰人寿、中国人保健康险公司各自推出两款长期护理保险已初露市场，该类保险在老人一旦患上慢性疾病，需要人长期照料和护理时，支付护理费用，以减轻家庭经济负担和子女压力。

    记者发现，这种保险与重大疾病保险、医疗费用保险、住院补贴保险等健康险不同，可提供长期资金支持，与老年人长期护理需求匹配。

    保险业内人士称，如老年人突然中风，长期半身不遂，需要他人常年在家照料，传统健康险无法提供保障。作为主要负担中老年人专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的新型健康险产品，长期看护保险能更好地满足中老年人的长期看护需求。

    与年金保险产品相比，养老型年金保险一般不关心投保人实际身体状况和经济负担，只在投保人当初约定的年龄之后 （如60岁或65岁），才能开始每年或每月领取一笔养老金。长期护理保险同样具有储蓄性质，但是在确认被保险人需要进入长期护理状况后，可按比例领取一笔费用，然后每年持续领取长期看护金。

三类人群适合长期护理险

    记者了解到，长期护理险是海外出现较晚的一个险种，特指为那些因年老、疾病或意外伤残而需要长期照料的被保险人提供护理服务费用补偿的保险。欧美国家一般始于20世纪80年代，保险发达国家日本则在2000年4月才出现，但发展速度相当快。

    业内人士称，虽然长期护理险的优势显而易见，但目前市面上比较少的护理险产品费用也较高，一般中等收入人群比较适合在年轻时购买选购该类产品，为年老后做保障。三类人比较适合购买长期护理保险：一类是不婚、不育或晚婚族，这类人群年轻时养育负担较轻，等到自己多病的晚年到来，没有子女在身旁，基本社保满足不了老年护理费用的支出，需要长期看护保险作保障；其次是重视退休规划的“蚂蚁族”，如在六七十岁时就需要长期看护，即便有子女照顾，也不一定能时刻在身边看护，可借此保险做长期看护保障；第三类是肩负赡养父母责任的年轻人，由于目前的年轻人，将来需要抚养的老年对象比自己的小孩多，要保证能够孝顺父母，可为50岁以下的父母购买长期看护类保险，部分减轻自己未来的压力。