购买成本下降 新一代投连险新特点分析

　　投资连结保险是“人寿保险＋投资”的结合，兼具投资和保障功能。保费分投资和保障两部分，收益主要来源于投资账户，账户资金由投资专家进行投资操作。

　　牛市使投连产品回报攀升，投连险渐被尝到甜头的“投民”所认同，然而由于其与投资市场相关联，其风险也不容忽视。保监会将于10月1日起正式实施投连新规，各大保险公司在此基础上，纷纷推出了新一代投连险产品。与“前辈”相比，新一代投连险究竟给客户带来哪些实惠呢？

　　保障功能加强个人投连险在保单签发时的死亡风险保额，不得低于保单账户价值的5%，以前的规定中，只限定风险保额不得为零。死亡风险保额提高，加强了投连险作为寿险的保障功能。

　　收费明确投连险只可收取7项费用：初始费用（即保险费进入投资账户之前扣除的费用）、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用。收费类目的透明化，让“投民”明明白白投资。

　　鼓励长期持有退保费率前5年依次递减，分别为10%、8%、6%、4%、2%，第6年后退保不收退保费，逐年递减的后端收费，帮助客户建立长期投资

　　买卖差价降低投连险账户的买卖差价不得超过2%，调低差价将使“投民”享有更多参与投资的份额。

　　购买成本下降投连险初始费率，趸缴型保费5万元及以下的初始费用，上限为10%，5万元以上是5%。期缴型第1年上限为50%，随后逐年降低。购买成本下降，也是一种变相的收益增加。