癌症高发重疾险重在防癌

　　作者：马莉娜 　　保险公司对健康险产品开发表现出强烈的兴趣，由单一制作变为批量生产。近期，泰康人寿接连推出了6款健康险产品，平安推出两款附加健康险。这些健康险新品巧妙地在现有政策监管与市场需求之间找到了契合点。

　　组合返还险受追捧

　　2006年9月实施的《健康保险管理办法》叫停了单一返还型健康险。

　　在最后期限到来之前，保险公司未雨绸缪，推出各类返还型健康险组合，既规避了条规的限制，又能满足消费者的“返本情结”。

　　2006年底，太平洋安泰率先推出“美丽人生”女性终身疾病保险组合，成为沪上最早推出的返还型组合产品。目前，“美丽人生”逐渐成为女性客户购买的主流险种。虽然不少业内人士对于返还健康险组合“这种新瓶装旧酒”的做法表示疑义，但消费者的“返本情结”决定了此类产品的热销，也决定了其将成为今后健康险开发和销售的重点险种。

　　重疾险重在防癌

　　目前重疾险标准尚未出台，新产品开发变得束手束脚。但在重疾险6种必保疾病出台后，保险公司对癌症进行重点关注，成为这一阶段重疾险新产品的重要特征。

　　据

卫生部的统计显示，我国每年癌症新发病例为200万人，每年死于癌症的人数超过150万，保险公司针对癌症高发、医疗费费用的高昂，适时推出防癌保险符合市场的需求。

　　2006年12月，国泰人寿推出“关怀一生”防癌保险，特别设计了“初次罹患癌症”、“癌症骨髓移植”、“癌症住院日额”、“癌症住院手术医疗”等保险责任，将癌症引起的医疗费用、化疗、住院等费用纳入保险范围。随后，金盛、友邦相继推出的重疾险也以防癌为主题。今年3月1日，中国人寿又推出新的肿瘤疾病保险，除胃癌、结

肠癌等数种恶性肿瘤外，对某些良性肿瘤按照保额一定比例给付保险金。

　　业内有关人士认为，防癌保险的兴起只是重疾保险变革的第一步，是在现有政策前提下对重疾险的一种细化。据了解，目前保监会已经基本完成重疾险的新定义反馈意见的收集工作，计划于近期形成定稿。预料一旦重疾险定义确定，真正意义上的新重疾保险将会适时投放市场，届时健康险市场将面临又一轮更新换代。

　　市场细分趋势初现

　　“因人而异”、“因地制宜”正成为健康险发展新趋势。根据《办法》规定，健康险必须对有无社保的人群进行区分，今年推出的医疗费用保险中，无一不针对两类人群设定了不同的给付标准。太平洋安泰升级后的医疗费用附加险有社保和无社保人群的给付比例分别为90%和70%。平安的附加住院费用保险可以根据社保情况变动进行切换。

　　专业健康险公司的产品针对性更强。以人保健康为例，近期推出了升级后的全无忧长期护理个人健康保障计划，涵盖长期护理、老年护理、身故保障等。

　　地区性健康险出现，泰康人寿的新医疗险针对高端人士设计，仅在上海、广州等十几个大城市销售。中国人寿3月1日推出的肿瘤疾病保险仅在上海地区销售。某保险公司产品开发部人士表示，2006年开始实行的新生命表包括各地生命数据的差异，加上各地发展水平不同，不同地区市场情况的差异性日益明显，设计地域性险种销售显然将更利于市场细分和开拓。