产品对比：友邦康福与安康一生

　　友邦康福和安康一生保障内容对比

　　开和迪咨询 孟薇薇

　　健康险相对于其他险种来说比较复杂，种类多、条款多。目前市场上的健康险可主要分为返还型健康险、短期健康险、定期非返本型健康险、普通终身健康险以及账户型终身健康险，其中返还型健康险已被保监会叫停。想一下子全部了解这些险种是非常困难的，账户型终身健康险是去年开始兴起的，在此希望通过对友邦康福终身健康保险计划与中保康联的安康一生终身医疗保险计划的比较，使消费者能对这类健康险有一定的了解和认识，并帮助您更好的选择产品。

　　共同点

　　首先，这两款产品都是寿险与健康险结合的组合产品。其次，两款产品的首个保单年度每日住院医疗津贴(附加险基本保险金)均为保险金额的千分之一。再次，两款产品的主要保障内容相似，都包含身故给付、每日住院保险金、每日重病监护保险金、重大手术保险金、重大疾病保险金。

　　此外，两款产品的身故保险金都是保额减去已理赔的保险金，并且理赔额以保额为限。重症监护保险金均按2倍进行给付。两款产品的给付责任，都以一百八十日为限。

　　不同点

　　首先，从每日住院保险金看，友邦康福有3天免赔期，而安康一生则直接按实际住院日给付；友邦康福实际住院日超过45天的按双倍给付，而安康一生则都是一倍给付。

　　其次，从重大手术保险金看，友邦康福直接按每日住院津贴的50倍进行给付，而安康一生则把手术分成了不同级别，重大手术保险金按手术等级相对应的给付倍数乘每日住院津贴給付。

　　再次，从重大疾病保险金看，友邦康福按日住院津贴的50倍给付，而安康一生则是按基本保险金的20%给付，给付的基准不同。

　　此外，从其他功能来看，友邦康福还提供了紧急医疗运送保险金、住院前后门诊金、出院康复保险金，保障更加周全，而安康一生则从

　　投保示例比较

　　张先生，30岁，家庭美满，为自己购买友邦康福终身健康保险计划，选择缴费20年，投保10万元，年交保费3152元。

　　30岁的王先生购买一份“安康一生终身

　　假设保单生效5年后，两人都因突发性心脏病住院一个月，期间接受了冠状动脉搭桥手术，并入住重症监护病房10天。除了部分医疗费用由社保直接支付外，两人分别可从保险公司获得的利益如表。

　　友邦康福终身健康保险计划所交保费：3152元×20年＝63040元

　　安康一生终身医疗保险计划所交保费：3480元×20年＝69600元

　　客户购买建议

　　从两款产品的比较中可以看出，这类终身医疗保障险本质上都是终身寿险和终身医疗险的产品组合，并且基本上都会包括身故保险金、每日住院保险金、每日重症监护保险金、重大手术保险金、重大疾病保险金、住院门诊等几项主要保障责任，前四项几乎每个这类产品都会包括，后几项会根据产品的特点搭配设置而有所不同。它相当于通过以寿险保额为限给客户设置一个终身医疗账户，每年存点钱进去，各项医疗赔付从这个医疗账户中进行扣除，身故后没用完的钱留给家属。

　　终身医疗险产品设计复杂。由于各个产品的保障功能不同，尤其是在一些细节设计上面有差别，比如免赔天数、报销额度、重大手术种类等等。消费者单纯从价格方面很难比较出产品的优劣。所以消费者应该从自身出发，根据自己的家族病史、身体健康状况、个人收入水平，选择满足自己需求的产品。

　　从本文比较的两款产品来看，在保额相同的情况下，支付的总保费安康一生高出10%，但是安康一生保险计划的重大疾病给付金额高出友邦康福保险计划近1倍，好处是在你患病时能有一笔急需的可观的资金来帮助你解决暂时的困难，帮助应付昂贵的医疗费，而康福终身更侧重在“细水长流”。(中证网)