信诚润泽两全保险

　　■新险面市

　　开和迪咨询 冯艾琴

　　信诚“创未来”润泽两全保险D款是一款分红型两全保险，为0至55岁的被保险人提供养老生存金和身故保障。被保险人可以灵活地按照投保人的个人财务规划确定缴费期限和 生存金开始领取的时间，而且还可以通过与信诚其他多项保险自由搭配，组成一个周全合意的综合保障计划。

　　险种特点

　　生存金给付直至终身：每年按保险金额10%给付生存金直至身故。

　　保障身故：合同期内身故，按照一定比例给付身故保险金。

　　三种缴费期限：10年，15年或者20年三种缴费期。

　　四种现金领取时间：保险合同生效满20周年、被保险人年满55周岁、60周岁或65周岁。

　　给付现金红利和特别红利：每年给付现金红利，保单生效十年后给付特别红利。

　　自由选择搭配信诚其他产品：与信诚定期寿险、意外伤害保险、意外伤害

医疗保险、重大疾病保险、住院津贴保险、住院医疗费补偿医疗保险、手术津贴保险、豁免保险费保险、女性疾病保险等多项附加保险，组成综合保障计划。

　　险种分析

　　生存保险金：从领取日起，每年给付保险金额的10%作为生存保险金。

　　身故保险金： 若被保险人在合同有效期内不幸身故，将按以下四种情况之一给付身故保险金：（1）若生存保险金开始给付前，被保险人不幸身故，身故保险金=2倍保险金额；（2）若生存保险金给付次数不足十次，被保险人不幸身故，身故保险金=2倍保险金额-已领取的生存保险金；（3）若生存保险金给付十次后，被保险人不幸身故，身故保险金=保险金额；（4）若在被保险人身故当时保险单现金价值或已缴付保险费总额扣除已领取生存保险金之差值比上述三项的金额高，将取最高值给付身故保险金。此外， 若被保险人身故时不足一周岁，按保险金额的50%给付身故保险金；若被保险人身故时已满一周岁但不足两周岁，按保险金额的100%给付身故保险金。

　　现金分红：自合同生效后，公司每年根据分红保险业务的实际经营状况，确定现金红利分配。

　　特别红利：保单生效10年后，按合同规定，额外给付特别红利。

　　投保示例

　　李先生，30周岁，外企白领，投保信诚润泽两全保险D款，保额10万元，20年缴费，选择合同生效20年后开始领取生存金，每年保费为14，823元，共缴保费296，460元，李先生获得的保障利益如表：

　　客户购买建议

　　

养老保险是较有保证的投资，可降低退休规划的不确定性，但回报率偏低是它最大的缺点，需要投入较多的资金才能满足退休的需求。解决之道是，将退休后的需求分为两部分，第一部分是基本生活支出，第二部分是保证

生活质量的支出。基本生活支出是必须保证的，可以通过购买保证给付的养老保险如两全险、养老年金来满足，第二部分则可以通过购买投资类产品，如万能险、投资连结险等收益相对较高，但风险也相对较大的产品来实现，保证老年生活的质量。此外，消费者可以根据自身状况，适当附加一定额度的“重疾险”、“医疗险”或“意外险”。