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■新险面市
开和迪咨询 冯艾琴
六月初，平安推出一款附加终身医疗险《附加守护一生终身健康保险》，该产品附加的主险相对独立，可以是平安的任何一款终身寿险；而且专设三项保险金，为被保险人65
岁以后提供特别的住院医疗保障。
险种特点
独立的附加终身医疗险，不受固定主险限制；涵盖八项医疗保障，特别关注65岁以后的医疗费用；专门设置了三款产品组合可供选择。
险种分析
该附加合同基本保险金额即最高保险金额为每份20000元，日额保险金为每份10元。
等待期：合同生效90天内发生疾病或相关就诊，公司不对该疾病的治疗、复发或其并发症承担给付保险金的责任，因意外伤害住院则无等待期。
住院日额保险金：等于1倍日额保险金。因疾病住院则从第4天开始给付该项保险金。因意外伤害住院则从第1天开始给付该项保险金；每一保单年度最多给付90天。
重症监护日额保险金：等于2倍日额保险金。因疾病或意外伤害入住重症监护病房给付该项保险金，每一保单年度最多给付30天。
急救运送保险金：等于2倍日额保险金。因疾病住院超过3天或者因意外伤害住院则给付该项保险金，每一保单年度最多给付8次。
住院门诊保险金：等于5倍日额保险金。因疾病住院治疗超过3天或因意外伤害住院则给付该项保险金，每一保单年度最多给付8次。
重大手术保险金：等于50倍日额保险金。因疾病或意外伤害进行重大手术则给付该项保险金，每种重大手术只给付一次。
从年满65周岁保单周年日开始，被保险人将拥有下列保障：特别病房保险金：等于5倍日额保险金。因疾病住院超过3天或者因意外伤害住院则给付该项保险金；每一保单年度最多给付8次。特别住院日额保险金：等于1倍日额保险金。因疾病住院则从第4天开始给付该项保险金。因意外伤害住院则从第1天开始给付该项保险金，每一保单年度最多给付90天。
投保示例
安先生，30岁，为自己投保了平安鸿盛终身寿险（分红型），基本保险金额20万元，20年缴清，年缴保费7540元；同时购买了附加守护一生终身健康保险5份，基本保险金额10万，缴费期限同主险，年缴保费2090元。安先生获得保障如下：
客户购买建议
终身医疗险的保费不会因为投保者的年龄和身体状况的变化而增加，无条件续保，所以投保人不用担心保险公司提高保费或者拒保，弥补了短期住院医疗险的缺陷，符合人们的长期医疗保障的需求。
目前市场上大多数终身医疗险是终身寿险和终身医疗险的产品组合，通过以寿险保额为限给客户设置一个终身医疗账户，提供住院津贴和重症监护津贴，其他保障如重大手术保险金、重大疾病保险金或者门急诊费用等等进行搭配组合设置，各项医疗赔付从个人医疗帐户中进行扣除，但以账户最高额度为限。
终身医疗险产品设计相对复杂，单纯从价格很难比较产品的优劣。所以消费者应该从自身出发，根据自己的家族病史、身体健康状况、个人收入水平，选择满足自己需求的产品。
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