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父母为孩子购买一份保险，解决了孩子一生中所有的重大资金需求，使全家三代都可以充分享受到该产品带来的收益，让“爱”代代“相随”。
近日，长城保险推出“爱相随”少儿年金保险。该款产品由于其在资金返还方式上的独特创新，预示着保险产品“DIY”时代的到来。
资金返还DIY
传统的少儿教育金保险、创业金保险等都是固定的返还时间，这个时间一旦确定，就很难再根据我们投保人的实际需要做出更改。“爱相随”的创新就在于，从投保后的第二年开始，就向投保人以保险金额的2%的比例返还，一直返还到投保人小孩87岁。并且该产品条款明确规定，如果投保人暂时不需要这笔钱，可以留存于“本公司的生存保险金累积账户，并按本公司确定的生存保险金累积利率以日复利方式累积生息，在本主险合同终止或生存保险金受益人申请时给付”。其实，记者发现，整个产品革命性的变化原来就在于此。也就因为这一点变化，给我们广大投保人带来了极大的方便。
“公司在产品研发方面，将客户调查作为所有工作的重中之重”长城保险总经理朱仲群表示。在该产品的前期市场调查中，公司发现很多有购买经验的客户纷纷表示，原有的少儿年金类产品在资金返还方式上极为不方便。朱仲群认为，“我们长城保险的产品研发理念就是要站在‘巨人’的肩上，站在客户的立场上。”
规避利率波动风险
既然每年返还的资金客户可以选择留存在保险公司，那么这笔资金将以怎样的利率留存呢？长城保险在该产品条款中承诺：“每笔生存保险金在生存保险金累积账户中累积每满一年，累积利率不低于同期中国人民银行公布的一年期定期存款利率”。公司总精算师刘占国介绍说，此款产品不但在利率上有保底，而且计息方式上采取日复利的形式。
长城保险的这一承诺，有力地帮助广大投保人规避了因利率波动带来的风险，保护了投保人利益。随着利率市场化改革进程的加快，这一点将显得尤为重要。
满期领回全部保额
满期保险金的设置是该款产品又一个颇为称道的地方。产品规定“被保险人生存至88 周岁的保险单周年日，按保险单载明的保险金额向满期保险金受益人给付‘满期保险金’”。
如果我们以趸交的形式购买20万保额的该项产品，那么所需交纳保费不到18万，如果选择20年交，那么共交保费23万多；但该条款则承诺，等到子女88岁时，可以全额领回全部保额，即可以拿回20万元。从这个角度来看，该产品在完成了我们人生各个阶段的重大资金支出以后，还给我们第三代储备了一笔不小的资金。看来，该产品取名“爱相随”还颇值品味。(文／蕴文)
(注：该产品具体条款的解释权归长城保险）
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