智尊宝终身寿险（万能型C款）

　　■新险面市

　　友邦

　　智尊宝终身寿险（万能型C款）

　　开和迪咨询 冯艾琴

　　友邦智尊宝终身寿险（万能型）（C款）是一款万能险产品，集身故保障和投资理财于一体。客户所缴纳的保险费部分用于购买寿险保障，部分进入个人投资账户，由保险公司替其进行投资理财。该款万能险产品最大的特点是客户60岁之前身故保障利益恒定不变，随着个人账户价值不断增加，风险保费就逐步减少，更多的资金投入个人账户价值中，因此个人账户增值更快。60岁之后客户可以将风险保额调至最低5000元。

　　险种特点

　　投保年龄宽泛：出生30天至70岁；

　　保障恒定，稳健投资：所缴保费一部分购买寿险保障，一部分投入个人账户，身故保障恒定，个人账户价值最低保证收益率1.75%；

　　账户费用透明：按照合同条款收取保单初始费用、风险保险费、保单管理费。

　　账户价值方便查询：客户可以方便查询账户价值，公司至少每月对个人账户价值结算一次。

　　自由提取账户资金或者借款：客户可以申请部分领取个人账户资金或者申请保单借款；

　　随时增加投资：客户可以随时缴付额外趸缴保险费，增加个人账户价值；

　　随时变更保额：客户可以随时申请变更基本保险金额。

　　险种分析

　　身故保障：若被保险人身故，给付等值于被保险人身故时的风险保额与当时个人账户价值之和的保险金额。

　　个人账户价值的部分领取：投保人可书面申请领取个人账户价值部分金额。每一次领取部分个人账户价值的手续费为二十五元，领取个人账户价值之后基本保险金额随之减少，减少金额等值为个人账户价值的部分领取金额。

　　借款：累积有个人账户价值的前提下，投保人可以申请借款。累积借款总金额最高不得超过当时个人账户价值的百分之七十，且每次借款金额及每次借款后其个人账户价值净值均不得低于当时所规定的最低限额。每次借款期限最长为六个月。

　　自由变更基本保险金额：合同有效期内，投保人可以根据合同规定自由变更基本保险金额。

　　投保示例

　　李先生，25周岁，投保友邦智尊宝终身寿险（万能型）（C款）（单位：人民币元）

　　客户购买建议

　　目前市场大多数寿险公司都推出万能险，而且其中通过银行渠道销售的

理财型万能险居多。虽然各家保险公司的万能险有所不同，但是本质上差别不大：投保人所交保费被分成两部分，一部分用于保障，另一部分用于投资。投保人可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，并且可以方便的从投资账户中提取资金，达到保障和投资双重功能。

　　值得注意的是万能险的年收益并非所交全部保费的收益，而是在扣除保障费用、手续费(初始费用、账户管理费等)之后进入投资账户资金的收益。虽然一些万能险产品还增设了连续缴费奖励、特别奖金等鼓励客户增加账户投资的措施，但一般而言，在投保前期(10年内)，保险公司扣除手续费的比例相对较高，只有投资年限至少在10年以上才能体现出其优良投资品种的价值。如果年限较短，投资账户所产生的收益，很可能还不足以抵消被扣除的手续费。