爱情保险离我们有多远 | |||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2006年02月18日 10:16 中国证券报 | |||||||||
很多人初听说“爱情保险”可能都会以为是个笑话:“爱情还能上保险?”殊不知,国内已有保险公司为产品打出了“爱情保险”的旗号。 情人节前夕,这一险种对恋人们的吸引力肯定不小。但爱情如何能保险?这赔付怎么测算?难道一纸保险合同就能捆住爱人的心?
“爱情保险”不保爱情 “爱情保险”是个听上去比美钻婚戒更让人踏实、更容易唤起购买欲的字眼。但我们真正能买到的所谓“爱情保险”,却几乎与保障爱情无关,它更像是一份披着爱情外衣的夫妻捆绑保险计划。 目前,国内市场上打出“爱情保险”旗号的主要有平安人寿的“世纪同祥”、太平人寿的“情系今生”和安联大众的“美满婚姻见证计划”等。以外资保险公司安联大众的“美满婚姻见证计划”为例,这一险种具备两全和终身的双重保障,为新婚夫妇提供人寿保险、银婚纪念祝贺金和终身分红等保险利益,投保者还可以选择住院补贴、女性疾病、医疗费用等附加险。而太平人寿的“情系今生”实质是一种养老与保障兼顾的终身保险。 看得出,这些保险组合的内容相比普通保险计划并没有太多特殊之处。婚姻万一遭遇不测,可不要寄望“爱情保险”来力挽狂澜。“世纪同祥”列有专门的“拆分选择条款”,而“情系今生”本来就是组合式的保险计划,夫妻保单互相独立,分别有效。这份保单能做的,至多是被保险人想到离异可能失去大量保险金,也许会拖延一段时间,给爱情创造转机的机会。但如果分手决心已下,“爱情保险”则起不到任何约束作用。 上“爱情保险”有条件 记者在采访中了解到,上述“爱情保险”大多是在外地市场推出。即使在北京市场销售的“世纪同祥”,也不是有爱情的人都能上的。 “世纪同祥”的被保险人必须是有法律关系的夫妻。其实,“世纪同祥”是一种连生保险,即一张保单夫妻共保。这种保险的保费比单独投保要划算,大约是相同条件下(保额、保险期限、交费期限等相同)两个保险人单独的终身寿险保费和的60%。照此条件,那些未婚情侣无法凭恋爱关系就购买此类保险。 不过,该保险投保人的范围比较广,只要对两个被保险人有可保利益就可以,如子女可以给父母投保。 据介绍,购买这款保险的夫妻年龄大多在25岁到40岁之间,特别是成家不久的小夫妻较多。对于没有保险的夫妻,专家建议第一张保单确实应该以类似的保障型产品为主,体现互相的关怀、责任和承诺。 “爱情保险”未与国际接轨 虽然有“爱情”的外衣,但国内“爱情保险”仍是以人身险为主,让受保人获取分红和配偶人身安全保障。 对于那些购买“爱情保险”的人来说,更多的是为了一个美好的心愿。采访中,新婚燕尔的小两口张钧、孙旭丽告诉记者:“买这份保险是想表示对对方的承诺,而且两人共用一张保单保费也划算。真正的爱情不可能靠一种契约来维护。”为女儿买了“爱情保险”作为礼物的曲阿姨也认为,并不是买了保险就能保住爱情,关键还要两个人一起努力珍惜。 相比来说,国外的爱情保险更类似于信用保证保险:当义务人不履约而使权利人遭受损失,由保险公司提供经济补偿。北京平安人寿有关负责人对记者表示,中国还处于保险市场的初期阶段,推出类似国外的爱情保险为时过早,随着以后国内保险市场不断成熟,如果市场需求强烈,可能会适时考虑推出。对于商业保险而言,保险品种的个性化和多样化是一种趋势。 五花八门的国外爱情保险 爱情保险在国内看起来是另类保险,但在欧美等国家早已有之,而且更加完善。 英国:家庭理财的重要选择 约20%的新婚夫妻投保爱情保险,其中60%左右把爱情险作为家庭理财的重要选择。 这一保险的主要内容是,每对夫妇每月交5英镑,自保险之日起和睦相处25年,可领到5000英镑的保险金;如果经调解无效离婚,被遗弃一方可获3000英镑。 美国:分产合约 双方离婚按保单上的比例分家产,若因为保险责任内的事故不能履约,则由保险公司赔偿。还可以约定,因婚外情导致婚姻破裂的一方,在财产分配上将受的惩罚。 瑞典:结婚25年获赠予 已婚男女按年缴纳一定数额的投保金,保险公司将在结婚25周年纪念日一次性赠予一笔可观的保险金。期间夫妻双方如有一人过世,另一方可领到一定数额的抚恤保险金。 俄罗斯:法定强制保险 俄罗斯(前苏联)政府1976年颁布了结婚强制保险条例,规定凡符合投保人条件的父母(养父母)、监护人,均应为其2~15岁的儿子投保,被保险人在达到法定婚龄后在结婚时可领取结婚保险金。 韩国:婚前、婚后均有保险 该类险种已有约20年的历史,包括婚前和婚后爱情保险。前者以恋爱者是否成婚为给付条件;后者以婚姻存续到一定年限为给付条件,婚姻中断即止。(文/刘宜) |