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著名影星濮存昕买了第1号保单，NBA巨星姚明订下和他在火箭队球衣号码相同的11号保单……什么保险这么卖？首家将总部设在北京的合资寿险公司——瑞泰人寿不久前推出的“瑞泰创富人生投资连结保险”不仅买主耀眼，其假道保单卖基金的做法也在同业中颇显出位。
借保单卖基金
瑞泰人寿保险有限公司市场部白桦女士告诉记者，目前推出的“创富人生”是第一代产品，是一种兼具投资理财和保险保障功能的新型人身保险产品，投保年龄在18周岁至70周岁。
同通常的投联险产品相比，它的初始资金要求相对较高，投资额最低为20000元，最高不限，追加投资最低为5000元。与普通保险产品不同的是，该产品投保人与被保险人必须为同一人，而且要求一次性趸交。
据了解，该产品可以简单地理解为投连险，根据不同投资组合配置，可以设计成成长型、平衡型、稳定型、避险型四种风格的组合基金账户，满足不同投资者的理财需要。而同通常的投联险产品相比，“创富人士”的身故保险保障仅为101%——如果你的保单缴费为20000元，出险时获赔金额最高仅为20200。“一般投联险投保额通常远大于年缴费。例如有的险种规定每年缴费3000元，投保额却最多可以达到25万元。”信诚人寿资深寿险顾问赵佳向记者介绍。
“设置1%的额外保障主要是为了满足保监会的有关规定。”公司内部人士透露。显然，这个名为投连险的产品实质就是基金。
据白桦介绍，“创富人生”是一种注重长期储蓄投资的理财产品，其主要客户群是30至45岁的成功人士，特别受到海归人士和外企高管的青睐。
便利与风险
根据“创富人生”的有关条款，业内人士认为，它更像另一种投资产品——基金的基金。
银河证券基金评价中心的研究员杜书明表示，所谓“基金的基金”主要是突出精选概念。但是购买这类产品费用可能会相对高一些，这主要涉及一个双重收费的问题。即购买基金本身要收取一定的费用，而买“基金的基金”也要收取一定的费用。
他分析说，一般来讲，购买基金组合的收益和风险应该比购买单一的基金产品要低，但是基金组合并不能克服基金本身固有的风险。而且对投资者来说，单一基金投资方向的选择本身就缺乏透明度，基金组合又会进一步增加这种不确定性。基金组合的初衷是平抑市场风险，但是如果所购买的多家基金所投资的股票高度趋同，则基金组合的结果可能恰恰是增加了市场风险。而普通投资者可能永远也无法具体评估基金组合产品的风险程度。因此，对投资者来说，选择基金组合产品比选择单一的基金可能更便捷，但也需要更高的风险评估和承受能力。
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