第一次跨出国门独立生活和学习，留学生们需要一份全面的保障来抵御风险。保险专家提醒大家：出国留学买保险有讲究。

　　意外险：国内先买短期，再投保境外险种

　　意外险是留学生第一时间应该拥有的保险保障，在意外险的基础上再购买一份附加意外医疗保险，那么得到的保障将更全面。

　　太平人寿浙江分公司人士分析，首先是由于意外险的保障期限一般为一年，每年都需要重新投保，因此在留学所在地购买会让投保和理赔都更加方便。其次，意外险的理赔范围往往不包括门诊、住院产生的费用，只有投保意外险附加意外医疗保险后，保险公司才会对上述费用进行相应赔付。

　　当然，到了国外何时投保意外险也是有讲究的。考虑到留学签证一般先签90天，期满之前须在当地领馆续签，因此中德安联保险专家建议，可先在国内购买90 天的境外旅行险，保障期间与留学签证时间相同，这样即使刚到国外，也能享有意外、门急诊及住院医疗、海外救援服务等综合保障。以中德安联的无忧国际保障计划为例，保障多达19项，总保额超过160万元，保费1530元。投保后将获得一张印着救援热线电话和投保编号的保险卡，带着这张“护身符”，留学生可以安心开始熟悉新生活和新环境；之后可以在当地继续购买保险，同样的保障可能会更便宜。

　　需要提醒的是，在一些国家，留学生缴纳的学费中就已经包含了保险的费用。比如说去加拿大留学，前3个月学校代为购买商业保险，3个月后学校会办理相关手续转为国民保险，一般的小病小痛都包含在内。如果出现紧急情况出动救护车、直升机救援的，则需要自己支付这些交通工具的费用。

　　境外出险如何理赔

　　留学生国内投保、在国外发生保险事故时，该如何办理索赔手续？业内人士提醒大家，出现这种情况时，投保人、被保险人或受益人应在事故发生的第一时间通知保险公司或理赔相关人员，确认理赔所需相关材料；然后根据保险公司的具体要求，持有关凭证、身份证件前往保险公司申请理赔。

　　一般来说，被保险人在境外发生保险合同保障范围内的保险事故时，首先应该尽快通知保险公司。然后，其受益人凭保险单、受益人身份证件、被保险人的护照及入境证明、当地公共医疗机构或交通警察部门或其他市政部门出具的相关证明(保险事故证明、重大疾病鉴定证明或死亡证明)等理赔材料送(寄)往保险公司申请理赔。

　　对于投保中国大地财产保险“境外留学人员综合医疗保险”的客户来说，理赔则更加简单。据了解，该公司为客户提供了全球范围免付费网络，只要被保险人携带保险卡和带照片的身份证或护照在全球 5万多家网络医院就诊，就无需支付保险责任内的医疗费用。如果在网络外医院就诊，只要将理赔表(可以从网站 http://www.claimssite.com下载)邮寄给该公司即可报销。

　　文/余珍珍 何奇

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