主持人：国家统计局16日发布的数据显示，二季度中国国内生产总值(GDP)同比增长7.9%，增速比一季度加快1.8个百分点，使得上半年中国经济同比增速达到7.1%，二季度经济增速的明显加快，从数据看整体经济形势有所回暖，但回升过程中还存在不确定、不稳定因素，在这种情况下如何理性看待与选择保险理财产品成为大家关注的一个热点。

　　保险聚焦

　　选择保险理财产品有四大标准

　　嘉宾：

　　太平人寿上海分公司陈彦超

　　第一，资产安全、保本保值应该最受关注。经过2008年的金融寒冬，2009年投连险、万能险风光不再，一些投保人已意识到保险产品同样是有风险的，当前经济数据的良好表现并不能使大家忘记2008年投连险、万能险的整体性低迷。虽然目前保险市场上依然存在对保险产品高收益的较高期待，但不会成为保险理财市场的主调，在保本的前提下实现稳健收益和人身保障才是较为理性的选择。

　　第二，保险产品的本质在于保障。保险的基本功能仍是为客户提供诸如医疗、意外、养老这样的风险保障。从某种程度上讲，是否购买保险产品与经济形势的变动没有非常直接的联系，因为风险保障的需求是纯粹的且必须的。

　　第三，分红方式有所不同。在当前经济形势虽有回暖但长期看仍不明朗的情况下，具有浮动收益的分红型产品仍是保险理财市场的主调。分红方式有现金分红和增额分红，其中增额分红方式因其在享受年度分红的同时，能逐年增加客户的保障程度，因此深受客户的欢迎。但由于增额分红方式较为复杂，对保险精算的要求非常高，因此，保险市场上采用该方式的产品不多。

　　最后，医疗附加险实用实惠。当我们选择一款保险理财产品时，要看它是否可搭配附加险，相比于单独销售的纯消费型医疗险而言，具有理财特征的保险产品附加医疗险的价格较为便宜，且大多数都是免体检的，在当前保险理财市场上重大疾病附加险深受客户欢迎，当然购买时也需关注保险责任范围、附加比例、能否续保及赔付标准等细节因素。

　　30岁女性好稳健理财

　　●太平人寿“喜盈丰两全保险B款(分红型)”

　　李女士今年30周岁，她的理财目标是：希望找一个稳健增值又兼顾保障的中期理财方式。针对以上选择标准，记者调查了上海保险理财市场上的众多产品，发现太平人寿新近推出的喜盈丰两全保险B款(分红型)比较具有代表性，李女士以趸交方式投保该产品：主险为10万元、20份附加险(100元/份)、保障期限为5年。下面以此为例做一下产品分析——

　　1、资金安全，保本增值——5年满期后保证领取10.5万；

　　2、高额保障——(按中档红利测算)第五个保单年度末若被保险人因非意外身故可获得的保险金额高达约11.5万，因意外身故获得的保险金额(除交通意外)高达约34.4万，因交通意外身故获得的保险金额更高达约57.2万；

　　3、增额分红：保险金额随年度红利逐年增加，期末更有终了红利以现金形式派发；

　　4、附加医疗：享受 5年 18种重大疾病保障，重大疾病保险金及重大疾病住院费用保险金双重给付，最高可达187480元。

　　30岁男性从长规划

　　●友邦智尊宝“相伴一生”计划

　　万能险之所以“万能”，是由于我们购买了此类产品之后，可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况对保障额度、所缴保费和缴费期进行调整，使保障与理财的配置在各个时期达到最佳状态，让有限的资金发挥出最大的效用。另外还可根据需要随时部分领取账户价值。

　　友邦保险此次推出的新产品“友邦智尊宝‘相伴一生’计划”则为投保人提供了涵盖身故、全残、等多方面的保障，更可灵活组合各种附加险，例如重大疾病、意外伤害等。适合有一定家庭负债、并且作为家庭主要经济来源的男女主人投保。只需投入较少的保费，便能给家庭财务安全带来全面的保障，还能根据人生不同时期的需求，灵活调整身价保障，省却后顾之忧。

　　在年轻、有能力赚钱的同时，我们也承担着很大的责任和压力。此时需更多地注重保障，可选择较高的身故和重疾方面的保障额度。而随着年龄增长，子女长大成家立业，此时作为家庭支柱的负担也逐渐减轻。经过长期积累的账户价值已经大于已经缴纳的保险费，可将保障额度适当降低，以获得更多的投资收益。

　　以30岁的客户张先生为例，他为自己投保友邦智尊宝 “相伴一生”计划，主合同为《友邦智尊宝D款终身寿险 (万能型)》，主合同基本保险金额为25万元，使自己的保险金额能够大于家庭目前的负债金额。以中档演示为例，张先生每年只需缴保险费5000元，持续缴费15年。在60岁退休时个人账户价值约为8.2万元，此时个人账户价值已经大于累计已缴保险费，且住房贷款已还清。张先生可以降低主合同基本保险金额至5万元，在享受保障的同时，亦可保持个人账户价值继续增加。

　　儿童教育金选银保

　　●中宏“金玉年年”两全保险(分红型)

　　随着国内银保市场的转型发展与日渐成熟，中宏保险于日前顺势推出其全新的银保产品——中宏“金玉年年”两全保险(分红型)，该产品具有6年缴费，保障安心，现金利益快速返还和满期还本等特点，能够满足广大客户不同人生阶段多元化理财规划的需求。

　　中宏 “金玉年年”两全保险(分红型)保障十二年，前六年为缴费期，缴费期满后还继续享有六年保障，满足了客户中长期的保障需求。自第二个保险合同周年日起，可每年领取等于3%首期保费的现金利益，共可领取10次。同时，公司将每年根据分红业务经营状况决定红利金额，分配给投保人。对于18周岁以上65周岁以下的被保险人，更享有3倍累计已缴保费的公共交通意外身故保障。

　　当前，金融危机的负面影响还在持续，A股市场震荡上行，选择一款兼备储蓄和保障的产品能够有效平衡家庭理财结构。中宏“金玉年年”6年缴费，保障安心，现金利益快速返还和满期还本，充分满足了不同年龄层客户的不同需求，满期金可用于子女教育金、创业准备金、高品质生活费用、海外留学费用或家人养老金等，为客户贴心规划未来美好生活，无疑是现代家庭理财的绝佳选择。

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