新浪财经讯 中国保监会寿险监管部主任梁涛16日在出席“首届中国寿险发展论坛”时表示，结构失衡是制约寿险业长期持续发展的瓶颈。

　　梁涛说，过去几年，寿险业在行业规模、社会影响等多个方面都获得了长足的进展。02年-08年，寿险保费平均增速达28%，但是增长方式粗放，行业在发现风险保障和长期持续优势方面进步有限。突出表现在两个方面：一个是产品结构失衡，保障类的产品发展滞后于需求。08年寿险累计保费收入是7337亿元，按照深度划分，寿险占90.7，意外险1.8，健康险7.5。按产品类型分：传统寿险占14.1%，分红险57.1%，红头险占21.8%，投联险占21.4%。按缴费形式划分，期缴义务占比20%，轮缴业务占80%。由此可见，现有的寿险产品结构短期业务较多，轮缴业务占比大，产品同质化，能够满足民众需求的保障类和长期储蓄类的产品比较缺乏。现有保障产品和长期储蓄型产品，无论是在渗透率还是赔付金额上远远低于发达国家。尤其是农村，去年上半年以来，在保监会的促进下，农村保险试点已经进步，但是符合农村实际的产品仍然极度匮乏，在销售模式上亟待突破。

    第二个问题是渠道组合失衡，保障类产品发展受到制约。自从07年以来，由于投资类保险产品与银行大力发展理财类业务，我国民众长期以来对银行的信任，以及银行拥有强大的网络资源，人保渠道出现了井喷式的发展。大的保险公司通过银行公司确保了一定的占有率，而较小、较新的保险公司更是主要依靠银行来实现业务的快速增长。到08年底，寿险公司的人保、个险、财险是48.9%，42%和8%。人保确保在短期储蓄类产品和投资产品上极为有效，在销售产品储蓄类产品上受到诸多限制。但是，传统的代理人渠道则因为销售模式、培训体系方面，在推广长期储蓄产品和保障类产品方面的能力更加突出，在渠道组合上过度依赖人保渠道，影响保险公司对自有渠道建设的投入，影响了代理队伍的培养和管理，制约了保障型和储蓄型产品的发展。