本报记者 高和平 北京报道

　　恰逢“五一”小长假，天气又日渐温暖，正是踏春出游的好季节。但最近在墨西哥、美国爆发的猪流感疫情，让人有点担忧。虽然我国目前尚未有猪流感疫情，但旅游景区、餐厅、商场等公共场所人流量大，是容易发生传染病的地方，也容易出现意外伤害、食物中毒等事件。

　　读者李女士一家“五一”期间要出游，对安全有些担忧，向记者咨询，如何通过购买保险产品来防范风险，保障自己的利益。

　　本期，记者就“五一”小长假期间有关的保险保障给读者提示一下。

　　保个人

　　根据国际惯例，寿险产品、重大疾病保险产品一般不将传染病作为免除责任；部分医疗保险产品将一些特定传染病作为责任免除，但都会在保险条款中一一列出。

　　记者从新华人寿、太平人寿等多家保险公司了解到，虽然目前还没有专门针对猪流感病的保险产品，但是个人投保的人身寿险、医疗险、健康险等产品都没有将由猪流感引发的生病、住院列为免除责任。也就是说，已经购买了上述保险产品的消费者，如果因为猪流感遭受损失，都可以依据合同条款获得保险赔付。此外，住院津贴、康复津贴以及住院费用补偿等附加险也都将由猪流感引发的住院治疗列入了保障范围之内。

　　长城保险市场部俞女士告诉记者，凡是购买了公司相关医疗险、医疗津贴险、健康险及寿险的客户，若确诊猪流感并因此而发生保险事故，都可获得赔付。“这些险种为客户提供的保险保障主要包括因猪流感住院可获得医疗保险金的赔付，这部分可以用来弥补医疗费用的支出；因猪流感住院可获得住院津贴保险金的赔付，这部分可以弥补因疾病住院误工而损失的收入；因猪流感导致死亡可获得身故保险金的赔付。”

　　她同时提示保单持有人，在注意预防的同时，还要检查清理保单，确保保单在有效期内，这样一旦发生保险事故可以顺利得到赔付。

　　不过，意外险是将猪流感病列入免责条款的。所谓的意外险，是指由非疾病引起的意外伤害事故，需要满足外来、意外、突发三要素。猪流感是一种传染病，不属于意外险理赔范围。

　　保公共场所

　　消费者自己的保险规划做好了，还要看看公共场所是否也进行了相应投保。“五一”来临，多数消费者会到旅游景区、餐厅、商场等公共场所消费，这些场所如果投保了公众责任险，在发生意外事件时，消费者就可以从保险公司获得赔偿，不但分担了经营者的经济压力，也降低了由于公共场所没有能力赔偿，消费者最后得不到保障的风险。

　　记者从保险公司了解到，公众责任险可适用于旅游景区、办公楼、旅馆、住宅、商店、医院、学校、影剧院、展览馆等各种公众活动场所。形式主要有普通责任险、综合责任险、餐饮业综合保险、场所责任险、电梯责任险、景区责任险等。

　　华泰保险责任险首席核保人王宏告诉记者：“游客在餐厅就餐发生食物中毒、旅游景区由于游客过多发生踩踏等事故，以及影院、商场等公共场所由于没有放置防滑标志提示致使消费者滑倒、摔伤等事故，都涵盖在公众责任险范围内，核实后都能获得保险理赔。”

　　2006年国庆节前，蜀国演义发生了有消费者食用福寿螺致病事件。最终，蜀国演义为全部患者赔偿的住院治疗费用超过几百万，高额的赔付令这家酒楼雪上加霜。由于没有投保公众责任险，巨额理赔无法转嫁给保险公司。

　　统计显示，餐饮业中90%以上的餐厅都是个体经营，规模不大，如果出现食物中毒等安全问题，一方面可能给餐厅带来致命打击，另外一方面，餐厅无力赔偿，消费者的利益也无法获得保障。

　　“外国消费者对于一些公共场所是否投保公众责任险很重视，但国内消费者则不然。因为中国的消费者维权意识比较差，认为出了事一定会有地方给个说法，而且大部分消费者对于一般的小磕小碰不会找场所的麻烦。公共场所投保公众责任险很有必要，因为这样可以解决他们的后顾之忧，表面上看是在增加成本，但实际上是帮助他们降低成本。”北京市保险行业协会主任李枫表示。

　　根据《2008年北京市公共责任险市场现状调研报告》显示，82.5%的消费者认为北京市有必要强制推行公众责任险，而这些地方就包括了旅游景区、餐饮、酒店以及宾馆、商场、超市等地方。

　　有接近60%的消费者认为，由于游乐场设施不完备对自己造成的伤害，将选择与游乐园进行谈判协商，只有2.2%的消费者选择自己承担。由于餐厅提供的食物出现质量问题，导致消费者食物中毒，绝大部分消费者会选择与餐厅进行谈判协商或进行法律诉讼，1.7%的消费者选择自己承担。

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