理财师

　　蒋政委：资深寿险规划顾问、MSN理财大学保险系首席版主

　　阴阳保单是保险业务员为了中饱私囊，收取客户较高的保费，然后修改保费收据的财务留存联的数字，使得保险公司收取的费用低于客户实际缴的保费，中间的差额被业务员自己装入口袋中。

　　更严重的是利用时间差吃单，对于一些短期的货运险，一般在当天就可以知道是否出险，于是，有的业务员在收取保费后不录入系统。如果客户没有出险，就将保费直接私吞，如果客户出险了，才将保费与承保情况录入业务系统。因为保险公司的录入时间是精确到日，而非小时。

　　阴阳保单的泛滥，造成了保险公司的巨额利润流失，也欺骗了毫不知情的客户，甚至出现过缴了费，出了险，而未承保以至得不到赔付的案件。

　　由于财险购买流程的特殊性，并非像寿险那样对于客户的资料审查那么严格，所以，阴阳保单主要发生在财险上。而对于寿险，一般不会出现这种情况，但客户也需要严格查阅保险公司提供的财务发票和保险合同，去年在湖南出现的1500万保费诈骗案里，就有这样的事件。

　　应该怎样去有效避免这类问题呢？

　　因为公司内勤人员不与客户接触，只看业务员提供的资料，所以，很难从公司角度察觉。只有客户自己多留心，才能及时发现与避免。

　　一、要检查业务员的真实身份，是否具备有效的展业资格证书，身份证件是否与展业证相符。

　　二、在投保之后，要及时打公司客服电话跟踪，确定你的保费录入情况，是不是与业务员收的额度一致？公司所承保的责任是不是你之前告诉业务员要购买的？

　　三、如果发现有阴阳保单的情况，应及时向保险公司举报。这类危害行业的蛀虫越早清除越好。还要及时检查所承保内容，是否与自己要求一致，如果不一致，应及时与公司沟通，要求更正或者退保处理。