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职业风险高 优先投保健康和意外http://www.sina.com.cn 2008年07月21日 16:49 京华时报
-案例 刘女士今年36岁,在某酒店后勤部门工作,丈夫程先生40岁,是北京市的出租车司机,儿子小岩今年15岁,正在上初中。刘女士一家没有住房贷款压力,家庭月收入7000元左右,一家人每月的花销在3000元左右。因为收入有限,所以刘女士想为丈夫投保一些经济适用的保险,另外,儿子小岩快要上高中了,以后考大学还要一笔支出,想购买一种无风险返还型保险。 -保障分析 购买保险不仅是家庭保障的基础性投资,更是家庭防损性投资,是家庭收入损失的补偿。如果一个人遭遇意外或者疾病风险,就意味着他首先要承受这个风险带来的损失,如治疗费用的支出等,其次要承受因健康下降无法工作而导致的收入丧失,而后者对家庭的意义更为重要。 刘女士丈夫的职业风险较高,又是家庭收入的主力,优先为其购买充足的人寿保险必需而又急迫。通过媒体相关报道我们得知,出租车司机由于工作时间长,长期处于紧张状态等原因,致使其较常人面临更高的健康风险及意外风险,所以建议刘女士的丈夫优先考虑健康保险及意外伤害保险。刘女士一家月净收入为4000元,年纯收入接近5万元,合理的保险费用支出应该控制在家庭年收入20%以内,即1万元以内的保费支出较为合理。保险保障的总金额在年收入6倍以上较为合理,即刘女士丈夫的保险金额可在30万元以上。(推荐保险组合见下表) 鉴于刘女士家庭实际收入及保障情况,建议为刘女士儿子优先投保消费型重大疾病保险,360元/年即可建立起10万元的重大疾病医疗账户,投保年限可自由选择。 指导专家:新华人寿保险公司北京分公司寿险顾问、理财规划师张玉涛 本报记者 牛颖惠 采访整理
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