电话买车险折上可再折

　　年中，很多车主的车险保单到期，保险市场上新的一轮车险价格战拉开。自今年2月1日起，新版交强险和新商业三责险上市。按照规定，交强险不准打折，商业险最高打7折。不过各个保险公司在7折的基础上还有各种优惠，车险的费率折扣再一次成为消费者关注的热点。

　　据了解，投保车险最普遍的渠道有几种：亲自到保险公司投保，或者在4S店、汽车经销商、汽车俱乐部和经纪公司投保，也可以通过一些专门的团购网站、中介代理投保。在方式上，还有电话或者网上投保可供选择。各个渠道所得到的价格往往不同，所以值得车主们细细比较。记者昨天从各大财险公司获悉，包括平安、大地在内的拥有电话销售车险资格的财险公司可以在保监会最高7折限折令的基础上再优惠15%.

　　购车险不同渠道报价比较

　　以一辆初次登记时间2004年9月、新车购置价6万、5人坐的家庭自用车为例，按交强险、第三者商业责任险50万元、全车盗抢损失险、车上责任险乘员5万元×4、自燃险、玻璃单独破碎险、不计免赔计算。假设上一年未出险，交强险855元。

　　4S店

　　报价高服务完善，适合新车主

　　对于刚买车的新车主来说，第一年的车险大多在4S店和车子一起购买。很多车商都会与保险公司签订协议，成为保险公司的代理。不过，在4S店购买车险，比其他渠道购买要贵。比如，杜小姐的车子，在4S店咨询的价格是打折优惠之后3649元，而一家中介的代理报价是3256元，4S店贵了近400元。

　　保险业内人士介绍，以4S店为代表的汽车经销商、汽车维修商目前大多代理销售车险，在4S店里投保前期保费通常比较高。这是因为4S店负责车辆专修，后期成本高，而且配件价格较贵，一般是在进价上加收30%，工费也较高。综合4S店和普通修理厂的报价，用户一旦出险，在4S店维修车辆的费用往往会高出市场上一般汽车修理厂很多。这样，保险公司在出单时厘定保费要考虑以上因素，前期保费通常要比去保险公司自己投保高15%-20%.

　　虽然在4S店购买车险保费较高，但是通常情况下4S店提供的售后服务很完善。如果在4S店投保，出险后的理赔基本都不用投保人操心，可以直接开到4S店进行修理，4S店可以代理索赔。在修理方面，配件通常也是原厂的，质量上有保证。专家建议，刚买车的新手最好还是在4S店上保险，虽然多掏了点钱，但服务和维修都有保障，等于花钱买放心。

　　当然，在4S店投保也不等于要照单全收4S店推荐的险种，保险公司一般会向代理销售机构支付一定的手续费，有些机构在向投保人介绍各公司投保方案时，可能更多考虑保险公司“返点”的多少，而不从投保人的利益出发，因此要投保人甄别自己最需要的是什么。

　　网购、中介

　　报价较低，但部分有陷阱

　　跟4S店的报价相比，一些车险网购机构和中介代理的报价能够便宜10%-20%.甚至有代理中介表示能达到4折。据业内人士透露，由于中介渠道掌握集中的客户资源，保险公司为了竞争，只能争相提高中介代理费，加上给消费者的折扣混合在一起，此比例最高可达50%.而各家中介为了争取客户，除了按照规定给予车主的7折优惠，也会将自己的中介代理收入让出一部分给投保人，所以就产生了在7折之上仍有的保费差异。

　　深圳市场上很多代理或者经纪公司网站可以提供车险价格计算，消费者输入自己的车型、需要的保额，就能在线计算出多家保险公司的费率以供参考。也有中介代理人可以帮客户计算，提供多家公司的价格做比较。代理人通常会推荐2-3家保险公司的产品，告知车主其中优劣，并表示，给出的价格也能比保险公司再优惠10%-20%.在客户出险后，规范的中介公司会提供勘察、理赔上的帮助。

　　应该注意的是，由于各公司的车险价格本身不同，打折多的不一定是最便宜的。代理人强烈推荐的保单，可能是佣金可以拿得最多的保单，却不一定是对车主最合适的选择。一些中介推荐的车险价格很便宜，不过都是一些较小的保险公司，出险后，在勘察、理赔等环节服务不一定能让车主满意。

　　此外，通过中介投保，必须承担中间可能产生的一些风险，如“埋单”等欺诈陷阱。专业人士提醒，最好选择规范、可信的中介购买车险，不能一味贪价格便宜，拿到保单后，最好跟保险公司确认一下投保的险种以及保单的有效性和有效期，防止代理人私吞保单。

　　保险公司

　　明折明扣，选择需费时费力

　　如果说通过中介代理购买车险存在一定的风险，车主自己到保险公司购买车险就显得透明和安全许多，在保费方面也会比4S店购买便宜。保险公司会根据车型、出险率、配件市场价格等诸多因素厘定保费，保费基准较低。具有投保经验的车主，可以选择亲自到保险公司投保。目前一些保险公司还推出电话销售等方式，以方便车主选择。

　　中国人保、平安保险、太平洋保险3家国内最大财产保险商，有较多营业网点，投保人可以选择适合的保险公司，花上一些时间亲自去办理。各家财险公司都陆续推出了电话投保业务，保险公司开通专门的服务电话，并且有专门的人员接听电话，解答问题并协助办理投保手续。电话车险条款简单，且标准化程度高，车主基本无需斟酌条款。

　　此外，电话销售车险也有优惠，平安保险的电话车险还可以在最高7折优惠的基础上再优惠15%.平安集团新闻发言人盛瑞生曾表示，与代理人环节相比，电话营销可节省中间费用，能给投保人带来实惠。购买平安财险的专用电话营销车险产品，费率比通过代理人渠道购买最多可下降15%.

　　到保险公司直接购买车险，最大优势是可获得明折明扣，而且不用担心中间代理商的陷阱和欺诈，保险公司业务员还会按照车主的需求设计产品，给予相应的优惠，缺点就是需要花费一定的精力和时间进行比较。投保时，注意了解保险公司的各项政策、内容，并根据自身经济状况、车况和保险需求做出选择。本报记者张璟