少儿意外保险比较分析

　　■ 险种分析

　　□开和迪咨询 孟薇薇

　　天有不测风云，人有旦夕祸福。少年儿童防范意识薄弱，自我保护能力差，我们无法预测孩子何时会遇到危险。家长可以加强对孩子的防范意识，但百密必有一疏，意外终究有防不住的时候。不过，我们可以未雨绸缪，提前保障。如果在发生意外时能及时获得一份补偿，那么受害者会得到许多安慰，可谓是雪中送炭。

　　在此就介绍有此作用的两款意外保险少儿计划，光大永明永宁康顺综合个人意外伤害保险少儿计划和友邦综合个人意外伤害保险-儿童计划，作为大家五一出行参考资料。

　　险种功能比较

　　光大永明永宁康顺友邦综合个人

　　综合个人意外伤害意外伤害保险－

　　保险少儿计划儿童计划

　　承保年龄1至17周岁30天—17周岁

　　保险期间1年，期满可续保1年，期满可续保

　　身故保险金180天内因意外事故导致身故，给付身故保险金，合同终止若被保儿童因意外事故导致身故、烧伤或不同程度的永久残疾，可获得百分之十至百分之百保险金额的赔偿

　　残疾保险金180天内因意外事故导致残疾，按比例给付残疾保险金。

　　烧伤保险金因意外事故烧伤，按比例给付意外烧伤保险金

　　重要器官切除保险金因意外事故而造成重要器官切除（一侧肺叶切除、一半及以上肝切除、一个及以上肾脏切除或小肠三分之二以上切除），按保险金额的50％给付重要器官切除保险金（只给付一次）。若被保儿童年满六个月以上，因疾病或意外事故需进行手术治疗，将按实际手术费用获得补偿，每次手术费补偿，最高补偿可达附加合同最高限额。

　　意外伤害医药补偿附加合同若被保儿童因意外事故而导致医药费用开支，将按实际医药费用获得补偿，每次意外伤害，最高补偿可达附加合同最高限额。

　　住院

医疗保险金因意外事故或合同生效90天后（续保不受此限）因疾病住院治疗，对其支出的必须且合理的医疗费的80％给付保险金，累计给付以约定的住院医疗保险金金额为限，其中非手术住院医疗保险金的累计给付以约定的保险金额的50％为限。若被保儿童年满六个月以上，因疾病或意外事故入住

医院治疗，将按实际住院日数获得给付，每次住院给付日数最高可达180天。

　　投保示例比较

　　王先生为4岁的儿子明明投保了光大永明永宁康顺综合个人意外伤害保险少儿计划，每年交纳258元，可为明明获得3万元的意外保障以及1000元的住院医疗保障。

　　张女士为自己4岁的儿子聪聪投保了友邦综合个人意外伤害保险-儿童计划，每年交纳221元，可为聪聪获得最高3万元意外身故、烧伤、残疾保障及3000元医药、手术费补偿。

　　两款产品投保受益

　　光大永明永宁康顺友邦综合个人

　　综合个人意外伤害意外伤害保险－

　　保险少儿计划儿童计划

　　身故保险金3万3万

　　残疾保险金按比例给付3万的百分之十至

　　百分之百

　　烧伤保险金按比例给付3万的百分之十至

　　百分之百

　　重要器官切除保险金1．5万手术费补偿3000

　　意外伤害医药补偿附加合同无3000

　　住院医疗保险金1000每日住院30

　　客户购买建议

　　在医疗保险金方面，永宁康顺提供一项类似重大手术的保障，即重要器官切除保险金，给付比例也比较高，达到保险金额的50%，但其没有其他性质的手术费补偿；相反友邦综合就提供一般手术费用的补偿。

　　另外，从住院医疗保险金看，永宁康顺是按比例给付住院的相关费用，以1000元为限；而友邦综合是按天给付住院补偿，并以180天为限，每日补贴30元；相比较住院时间短购买前者合适，相反则后者合适，同时友邦综合还多提供一项意外伤害医药补偿。

　　综合来看，永宁康顺费用略高于友邦综合，如果是防范重大意外事故，购买这款可能比较合适一些；而友邦综合则更适合普通的意外事故的防范。