养老从25岁开始最划算

　　作者 欧阳进权

　　近日全球最大保险集团法国安盛集团发布一份《全球退休生活角度调研》，报告显示，中国1/3的在职人士平均年龄在37岁时，已经开始为退休后的生活做准备。记者采访得知，买年金保险的最佳年龄是25岁，而20～35周岁是重疾险最佳买入期，另外，在日常生活中，养成投资的习惯，积少成多，也将为养老生活提供好的保障。

　　有医保，还要10万～20万重疾保障

　　简单算一笔账就能清楚养老的压力。退休后每天花费30元计，从60岁退休到85岁，一个人就得花掉27.3750万元(一天花50元则要45.625万元)。退休后每个月的花费不见得比退休前少，而且随着年龄增长，疾病会相应增多，医疗费用越来越高，甚至要请人照顾。我们首先要解决的是控制住医疗费用支出。

　　人民健康保险

　　“市民可以办理商业保险，来补充医保的不足，此时重大疾病保险是首选。”徐经理如是说。有了基本医保后，市民还需要10万～20万元的重疾保障、意外保障(5万以上)+意外医疗(全年2万以上)、养老及护理需求(10万以上)。

　　也有很多人是没有医保的，需要同时购买重大疾病保险和商业医疗保险，用商业医疗保险来替代医保。高收入者可以考虑超医保目录的住院费用报销，而中低收入者则应考虑误工补贴等住院医疗费用弥补。

　　20～35周岁重疾险最佳买入期

　　记者了解到，保费支出与投保年龄是成正比的，所以市民应该尽早购买保险。但是，20～35周岁是购买重大疾病保险的最佳时期。

　　福州泛华联信保险代理的郭经理称：“至于购买重疾险的费用，每年花费一个月的工资比较稳妥，又不会构成经济压力。”

　　举一个例子，陈先生的单位还没有办理医保，他选择了保额5万元的重疾险，6万元意外卡，10万元附加定期保险，每年缴费3869元。等单位医保办下来后，陈先生准备停止缴纳219元的附加定期保险。陈先生目前拥有的保障是重疾保险金10万元，残疾保障金为15万元，身故保险金31万元，因意外伤害引起的医疗费用最高可给付3000元。

　　陈先生还对记者说：“我还特别选择了有保费豁免条款的保单，一旦缴费期内发生重疾，免交以后各期保费。”