同价时代如何选择车险 新产品价格有升有降

　　

　　日前，由中国保险行业协会制定的新版《机动车商业保险行业基本条款》（以下简称“车险行业条款”）已正式获得批准，将于2007年4月1日起正式启用。调整后的新车险行业条款仍然为A、B、C三套，保障范围、费率结构、费率水平和费率调整系数基本一致。

　　原来相对混乱的车险竞争局面即将跨入“大一统”的同价时代，消费者该如何去选择车险呢？

　　新产品价格有升有降

　　趋向统一

　　据了解，新版行业产品进一步扩大了覆盖范围，涵盖了车辆损失险、商业三者险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险等8个险种。

　　据业内知情人士透露，目前，各家公司均已完成对行业产品款别的选择。选择A款的有人保、中华联合、大地、天安、永安、安邦、华泰、阳光等11家，市场份额约为75%；选择B款的有平安、华安、太平、永诚、阳光农业、都邦等，市场份额约为14%；选择C款的有太保、中银保险等，市场份额约为11%。

　　价格是广大车主普遍关心的问题。中国人保财险北京分公司车险部相关负责人表示，2006版商业车险条款中，车损险、三者险主险实行行业统一ABC条款，价格基本一致，而附加险由各家保险公司各自开发定价；新版2007条款对8大主要险种实行了行业ABC统一，费率结构、费率水平和费率调整系数全行业基本一致。整体来看，新产品价格与原产品价格水平基本持平，但是因各家公司原有不同附加险产品费率需要向行业统一标准调整，因此各家公司在不同险种、不同车型、不同客户群的费率上有升有降，进行了细微调整。

　　在费率上，新版的A款车险与老款完全一致。老版中，A款商业三者险20万元这一档的费率为1334元，在新版中，也是1334元，车损险也如此。

　　在新版B款中，费率较老版车险全面下调。老版B款商业三者险20万元这一档的费率为1376元，在新版中，却变成了1334元，比老版车险便宜42元。

　　与前两款不同，C款车险的价格可谓涨跌互现，即三者险出现全面降价，而车损险则是全面涨价。总体来看，C款商业车险比往年更贵了，也贵于其他两款。以20万元的家庭用车(

新车，购买20万元的商业三者险，20万元的车损险)为例来做说明：如果横向比较，今年同样购买C款商业车险，4月1日后所缴保费为4714元，而去年则为4601元，贵了113元；纵向比较，今年购买A、B款商业车险所缴保费为4600元，而C款车险所缴保费为4714元，C款比其他两款贵114元。

　　下月开始实施的新车险统一了所有保险公司的保费变化：投保车辆平均年行驶不到3万公里的保费打9折；上一年没有交通违法的，保费打9折；指定驾驶员打9折；女驾驶员还能另外获得9.5折的优惠。而一年行驶5万公里以上的保费要提高1到3成；属于老、旧、新、特车型的，保费上涨3成直至翻番。

　　盗抢险升格为主险

　　费率未大幅上浮

　　盗抢险可以单独投保是2007新版车险行业条款的一大亮点。消费者在确定投保险种组合时又多了一个选择。2006版商业车险(A、B、C)中，A款的盗抢险为附加险，而B、C两款商业车险中盗抢险均可单独购买。而2007年版的商业车险中，盗抢险和车上人员责任险均在2007版车险中“晋升”一级，升格为主险。

　　据了解，根据新条款费率，一辆价值10万元的车辆单独投保盗抢险标准保费为650元，计算费率优惠后，仅需要花费五六百元即可投保。

　　“因为存在逆选择风险，盗抢险单独投保的风险将更高，但此次盗抢险作为主险后费率与原来相比并未大幅度上浮，特别是人保家庭用车盗抢险标准费率平均水平还下降了2%。”人保北分表示，盗抢险单独投保对保险公司风险管理提出了更高要求，将通过承保环节的科学管理、优质服务防范风险，避免增加消费者投保的保费成本。

　　个性化的附加险一直是各家公司车险产品的一大特色。据了解，配合4月1日新版行业基本险的推出，人保对原有特色附加险进行了进一步的优化。除统一的行业产品外，针对消费者需求开发了几个新附加险产品，新的人保特色附加险也将于近期亮相。4月1日起，除了车险行业条款的8大险种外，消费者还将有更多人保个性化产品的选择。

 张培娟/文　王晓莹/图  

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