分红险不宜单独购买 重疾险可作附加险

　　收益不确定，保障不多？那么，分红险还值得买么？

　　一些资深保险代理人表示，如果仅从收益及保障角度看，单纯购买分红险的确意义不大，但作为一款主险，分红险还是值得买的。他给记者推荐了目前购买分红险的经典组合。比如用分红险作为主险，重疾险作为附加险（其他险种有需要再附加），这样，客户的重大疾病保障有了，而且分红险主险这部分的资金还可以最终拿回来。

　　以某保险公司的产品来讲，一个30岁的男性购买10万元保额20年缴的重大疾病险，年缴费大约在3500元左右，如果购买10万元保额20年缴分红险，缴费3800多元，然后附加重疾险，需要再缴费500元左右，总计缴费4300多元，虽然年缴费用增加了800元，但两者的区别在于，选择前一种，即直接购买重疾险，客户如想把钱拿回来，只有两种方式，即身故或确诊为重大疾病。而如果选择后一种组合，则分红险的钱在保险到期就能领到，客户拿到这笔钱，不仅可用于防病，还可用于养老，实现“有病治病，无病存钱”的目的。

　　目前已买了分红险，且没有重疾保障的客户，比较适合采用这种组合方式。