售货员的保险人生：工作环境让健康危机四伏

　　□汪朝江

　　图：徐霄

　　工作环境让健康危机四伏

　　王小姐今年25岁，刚结婚。她在某大型建材城中一家建材专卖店工作，是这家店的店长，她没有社会保险。我和她认识有两年多了，她是在结婚后不久在我这里购买的健康险。她给了我一些她对健康的一些担忧，让我也彻底了解了她们这个行业的一些情况。

　　首先是她的工作环境比较恶劣。她一般是在一个相对封闭的环境中工作，人流量大，空气不流通，特别是因为一栋楼里大部分是经营建材的商户，因此，那里的类似装修污染非常严重。我在她那里呆上两个小时就会觉得不舒服，头晕脑涨的。长期在这种环境工作，容易引起一些恶性的疾病。比如前一段时间有医学报道，80%以上的白血病患者的患病原因都可以追溯到装修污染上。因为建材和家具中有些挥发性的致病化学物质，比如苯，就会对人体的造血功能造成损害。

　　王小姐在这种环境中已经工作两年了，她喜欢约上几个朋友打牌，一般零点之后才睡觉。她早上一般8时匆匆起来，就赶去上班，没有吃早点的习惯。她也基本上不会去运动，有时间时她的安排不是聚会就是在家睡觉。 王小姐现在被颈椎病所困扰，特别是她打完牌后会非常难受，晚上会失眠，白天上班也会心烦意躁。

　　王小姐的这些不好的生活习惯我们很多人都有，也许短期看来没有什么问题，但是长此以往，却会对我们的健康带来损害。 王小姐结婚后，因为想要孩子，于是就对自身健康关注起来。但是我给她作了一些分析后，她也就下定决心购买保险和改变生活习惯及换工作环境了。她认为为了下一代，自己需要作出一些决定。我们最终定下的保障内容如下：

　　1.终身29类重大疾病保障10万元(分红型,分红型重大疾病保险可因分红而不断提高保障额度,如王小姐60岁时,中档红利也接近10万元。另外若被保险人身体健康,红利可作为养老金的补充或者退休后的旅游基金等)。

　　2.女性特有恶性肿瘤保障20万元。

　　3.7种女性原位癌保障10000元(在一般重大疾病保险中,原位癌不在保障范围内)。

　　4.生育期间妊娠疾病保障30000元，11种新生儿先天性疾病保障30000元。

　　5.生育期间人身保障20万元。

　　6.因意外伤害住院每天补250元,每年最高可补365天。

　　7.因一般疾病住院每天补150元,免赔3天, 每年最高可补365天(一般疾病是对应重大疾病而言)。

　　8.因重大疾病住院每天补300元,每年最高可补180天;180天后,每天补150元。

　　9.1056种手术补8000元。

　　10.器官移植保25万元。

　　11.6-10项有保证续保条款(建议购买短期

医疗保险时,尽量购买能保证供给续保的产品。因为保险公司每年有核保权利,即保险公司可能在你最需要保障时,可拒绝你的继续投保，而进入保证续保的保险则没有这种风险)。

　　12.意外门诊医疗费用2000元。

　　13.住院医疗可80%报销，最高10000元。

　　王小姐每年需交保费4538元，20年交。在购买这份保险后，她也听从我的意见，让生活规律起来，保持充足的睡眠，加强运动，并且她也决定辞去这份工作，以便自己将来能有一个健康的小宝宝。

　　商业保险：保障生活的“及时雨”

　　石小姐是我多年前还是租住一个四合院平房时一个院子的邻居，地道的北京人。她今年也是25岁，在一家外资公司的品牌店里售卖

厨具。她待遇不错，公司给她上了

社会保险和一些商业的医疗补充险种，基本上看病不用自己花钱了。

　　石小姐对商业保险认为并不是很需要，因为她认为自己不用为医疗问题发愁，并且自己还很年轻，不会有患大病的危险。其实我也认同她的观点，我售卖医疗保险其实并不认为我的客户一定会有这方面的危险，但我认为人生需要安排和规划，保险其实是我们规划人生的一种方式，用现在我们可以付出的价格来防范未来我们不可能承受的风险的代价。

　　石小姐工作需要总是站着，工作期间不能坐。时间长了，她开始感到膝盖总是隐隐作痛，她开始担心自己是不是得了关节炎。其实这是因为她工作的性质决定的，经常站着会使我们的膝盖承受很大的压力，而膝关节是我们人身很脆弱的大关节，容易出现各种毛病。

　　石小姐有一个同事被检查出来患了恶性疾病，医生说可能和她工作环境有关系。公司在第二年就不再雇佣她了，她也就没有各种保障了。我这时给石小姐介绍了商业医疗保险，可以解决她的这个担心。我们最终确定下来的保障内容如下：

　　1.终身29类重大疾病保障10万元(分红型,分红型重大疾病保险可因分红而不断提高保障额度,如石小姐60岁时,中档红利也接近10万元。另外若被保险人身体健康,红利可作为养老金的补充或者退休后的旅游基金等)。

　　2.女性特有恶性肿瘤保障20万元。

　　3.7种女性原位癌保障10000元(在一般重大疾病保险中,原位癌不在保障范围内)。

　　4.生育期间妊娠疾病保障30000元，11种新生儿先天性疾病保障30000元。

　　5.生育期间人身保障20万元。

　　6.因意外伤害住院每天补150元,每年最高可补365天。

　　7.因一般疾病住院每天补150元,免赔3天, 每年最高可补365天(一般疾病是对应重大疾病而言)。

　　8.因重大疾病住院每天补300元,每年最高可补180天;180天后,每天补150元。

　　9.1056种手术补8000元。

　　10.器官移植保25万元。

　　11.6-10项有保证续保条款(建议购买短期医疗保险时,尽量购买能保证供给续保的产品。因为保险公司每年有核保权利,即保险公司可能在你最需要保障时,可拒绝你的继续投保，而进入保证续保的保险则没有这种风险)。

　　石小姐每年付保费4191元，20年交。她在购买这份保险后，对人寿保险也有了新的认识。

　　这是我比较典型的两个售货员的客户，她们收入不高，因此保障额度不高，但也能很好地补充她们现有的保障。并且她们在买完保险后，都对人寿保险有了深刻的认识，也对自身健康更加关注。