返还型健康险明年退市 市民忙追赶末班车

　　作者：王斌　来源：长沙晚报

　　按照中国保监会的规定，返还型健康保险将从明年1月1日起退出市场。记者昨日在省会几家保险公司了解到，不少市民赶在停售前抢购该类保险产品。

　　部分拳头产品即将停售

　　记者从平安人寿、新华人寿等公司了解到，根据中国保监会的规定，这些寿险公司的健康险主力险种均为返还型，包括平安康瑞终身重大疾病保险、新华健康天使以及国寿康宁等险种均将停售。新华人寿湖南分公司个险部负责人表示，健康天使产品是整个销售体系中的拳头产品，非常吸引客户，目前占有公司总销售量70%以上的份额。记者在该公司客服大厅观察了半个小时，发现前来咨询和购买健康天使产品的客户占了多数，可见返还性健康保险产品销售之旺。

　　消费者赶搭“末班车”

　　过去几年里，出现过多次险种停售的情况。典型的是在1999年，停售了一大批预定利率较高的险种，回报率高达8%，而且复利计息，价格便宜，也引发了市民抢购潮。

　　面对记者的采访，多家保险公司代理人表示，目前返还型健康险卖得很不错。专家坦言，返还型健康险之所以受到消费者欢迎，主要是该险种迎合了大多数有着储蓄习惯的国人心理。譬如以平安康瑞终身重大疾病保险为主体的“平安健康守护星保险计划”就有四大特点：一次核保，终身无忧；重疾有保障，保费可豁免；住院给津贴，老年关爱多；灵活多变，丰俭随人。相比之下，纯保障的消费型健康险如果没有出险，投保人就感觉自己的钱打了水漂，不划算。

　　健康险面临青黄不接

　　新出台的《健康保险管理办法》规定，保险公司设计费用补偿型

医疗保险产品，必须区分被保险人是否拥有公费医疗、社会医疗保险的不同情况，在保险条款、费率以及赔付金额等方面予以区别对待。由此，一个既没有公费医疗也没有社保的人明年购买健康险的话，要多花不少钱。

　　同时，市场面临一个更大尴尬——健康险的主力险种将很难找到，或者说几乎没有。因为保险界对重疾险正在改革和重新定义，这个新定义最快也要在明年元旦前后才能出台，之后各保险公司才能根据新的定义，计算新的健康险主力险种的费率，而设计成熟的新险种至少要到明年春节之后才能面市。

　　消费者不能盲目投保

　　保险监管机构之所以要求停售返还型健康险，是因为其生存给付功能被夸大，而风险保障功能反而被掩盖了，停售之举能够驱使保险公司提供保障功能高的健康险。将来市场上还是允许存在组合型返还健康险，如一款定期或终身寿险主险附加重大疾病保险，主险具有返本的功能，而附加的重疾险则属纯消费型的。目前，这类产品不在停售之列，消费者不必担心健康险可买。

　　不过，专家提醒投保人，虽然返还型健康险具有保障和储蓄的双重

理财功能，但其缴费期大多长达一二十年，如果投保人未能充分考虑自身的财务能力，万一将来续期保费缴纳不及时，保单利益将受损。因此，市民应根据自身情况来选择，不能因为即将停售而跟风抢购。