沪上投资型家财险热销 退保手续比较简单

　　当分红、万能、投连等投资型寿险产品持续上演“你方唱罢我登场”的好戏时，投资型家财险作为一种新型的投资工具，也悄然走红上海市场。人保财险10月推出的“金牛第三代投资保障型家庭财产保险”，一经面市便获得良好反响；在此之前，华安保险的金龙收益联动型家财险推出后立即出现了热销，今年前9个月保费收入3474万元，市场份额为26.6%。

　　收益与银行利率联动

　　央行已连续两次加息，那些早期开发的投资型保险产品

　　，由于无法防范利息上调的风险，销售渐显疲态。值此情况下，集投资、还本、保障于一体的新型家财险的出现，其投资收益所展示出的活力，打破了消费型险种独占财险市场的单一局面，为希望投资的人提供了新的选择。

　　人保财险上海分公司相关人士介绍，金牛第三代家财险分3年期和5年期两种，每份保费为5000元，且不设投保份数上限，具有收益率高于同期国债0.03%和随银行利率联动、收益免税等特点，投保人可以根据资金情况自主选择，保险期满后，无论投保人是否获得过保险赔偿，均可拿到本金和投资收益。

　　从银行及保险公司网点的销售情况分析，有稳定存款的中老年和无暇打理空余资金的白领，共同成为购买投资型家财险产品的主力人群。某银行客户经理认为，投资期限短、收益率稳定以及对家庭财产的保障，可使投资型家财险与投资型寿险直接竞争。

　　提供基本家庭保障

　　投资型家财险在让投保人获得稳定收益的同时，还能弥补家庭财产快速增长出现的保障空缺。

　　投资型家财险对被保险人的房屋、室内附属设施及室内装璜遭受火灾、爆炸、雷击、飞行物体坠落等自然灾害或意外事故的损失负责赔偿，还附加传统家财险的一些险种，如管道破裂险、第三者责任险等。

　　专家表示，投保人在确定购买投资型家财险的份数时，首先应该考虑家庭财产的实际价值，一旦保险金总额超过标的价值，那么超出部分将无法获得赔偿。如人保“金牛三代”每份保险金额为2.5万元，其中房屋及室内附属设施保险金额为2万元，室内装潢保险金额为5000元，可根据要保财产的多少选择份数。

　　如果投保人急需用钱，退保的手续比较简单。如“金牛三代”对投保不足一年的客户，在退保时可根据承保时间长短收取2%-4%的成本费。业内人士表示，此前投资型寿险遇到的诸多纠纷，主要是投保人对退保损失认识不足导致。

　　为调整业务结构带来契机

　　车险业务一直是我国财产保险保费收入的主流，随着国内财险市场主体的增多，车险的恶性竞争也愈演愈烈。个人拥有财产量的快速增长，为财险公司摆脱业务单一的困境提供有利条件。

　　某保险公司负责人说，开展投资型家财险业务，不仅可以优化保险公司的业务结构，分散经营风险，而且能充分发挥公司在资金运作上的专长，兼顾保险保障和投资收益。

　　投资型家财险在我国财险市场上起步时间尚短，虽然人保、华泰、华安等多家财产保险公司推出投资还本型家财险，但业务规模占总保费收入比例并不高。专家表示，保险公司需根据自身对资金运作的能力量力而为，切不可盲目追求业务量而提高收益率，以免给公司的经营造成压力。(毕安生)