4步看穿保险合同 通过三个途径得到准确解释(2)

　　第三步：了解退出机制

　　退出机制主要是指合同关于退保的各种规定。大部分保险可以在10天的犹豫期和冷静期中全额的退货退款，但是10天之后的领款情况又如何呢？其实投保人在任何时候都可以解除合同，都可以要求得到相应的款项。只不过是不同情况下得到的保险款项不同。

　　如果停止交费，并且需要领回现金的话，现金的额度就必须参考现金价值表格，这是属于退保；

　　如果停止交费，但不要求领回现金，而是让保险继续有效的话，属于减额付清；相应的保险额度就需要参考减额付清表格；

　　如果在宽限期之后，仍然不交纳保费，就可以利用保险合同的现金价值进行垫付，这时也需要参考现金价值表；

　　如果在正常的保险期间，需要向保险公司借款的话，原则上可以得到相应的保险账户的现金价值的70%左右的借款；

　　当然，依照相关寿险的要求，到了约定的时间(如每三年或五年)和年限(如到了20年之后，或者55岁时)投保人是可以如约的领到保险款项的。这点需要参照具体合同规定。

　　第四步：明确保险责任范围

　　阅读合同条款中的保险责任条款。这些条款主要描述保险的保障范围与内容，即保险公司在哪些情况下须理赔或如何给付保险金。这也是投保人向保险公司购买保险产品后的核心利益。同时要阅读除外责任条款。这些条款列举了保险公司不理赔的几种事故状况，我们购买保险后要小心回避这些状况的出现。

　　考虑到这些条款描述的文字非常专业化，我们可以通过三个途径得到准确的解释，第一是保险公司的服务热线(不折不扣的专业解释，可能枯燥一些)，第二是通过代理人(显然会易懂很多)，第三是律师(他们的解释一定是具有法律权威性的了)。

　　最后我们可以通过以下三个渠道来了解和确认保险完整真实性：查看保单以及投保单(要保书)复印件、通过热线电话和网站核实、通过专业代理人(经办代理人和其他代理人)来了解。