富人险引人关注 能避税保障也豪华

　　所含“绑架险”、“勒索险”和“恐怖险”等最引人关注

　　歌手莫文蔚早前代言某洗发水广告，广告商为说服她将头发染成红色，为她购买了近110万美元的头发保险。而车王舒马赫的手臂保金为1500万美元，车王还为家人投下价值5.8亿美元的保险。这些价格高得令普通人咋舌的保险其实只是众多“富人险”中的一部分。

　　富人险保障全面

　　上周，太平人寿推出了第二代“富人险”卓越医疗保险，“适合高端客户的专属保险其实并不多，而他们除了有人身方面的保险需求，还有全面的医疗需求。”太平人寿总经理何志光表示，这款保险的医疗保障范围完全不受社保范围限制，还许诺每三年保证续保，以及允许全家一人投保后，其配偶和子女无需搭配主险就可直接投保。而这些“富人险”最为引人关注的是富人风险的保障，如“绑架险”、“勒索险”和“恐怖险”等。

　　“富人险”早在1999年由友邦保险引入中国。近两年，各保险公司推出了多款富人险。如泰康人寿的“尊崇一生”计划，民生人寿、新华人寿、太平洋保险和太平人寿富人保险保障计划也相继浮出水面。“富人险”通常是针对年收入10万元以上高端客户的高保额保险，年交保费2万-3万元，保额50万元以上。

　　“富人险”最主要的特点是保障和服务全面，通常以整体计划的形式出现。据了解，各家寿险公司推出的富人险主要提供定期寿险、身故保险、残疾保险、意外伤害

医疗保险，甚至还包括绑架险、配偶子女的连带险等特色保障。

　　同时，“富人险”客户还将享受各种场所的VIP待遇，比如外出时发生意外，将得到免费旅游救援，还可获免费体检与健康相关的VIP服务。

　　富人险能避税

　　富人险在国外，除了有豪华保障的功能，也是富人们合理规避税收的一种方式，尤其是

遗产税。据了解，保险投资收益不用交利息所得税，业务员在卖产品时通常会极力宣传这一点。而何志光也表示，下一阶段再推出的富人险主要针对避税功能。

　　对于高额保单，核保也通常比一般保险繁复。太平人寿表示，“保险公司会严格核对客户的资质，年收入至少10万元以上，30万元比较理想，同时还要有一定财富积累。保额超过300万元，就需要提供资产证明，企业主还需要提供企业法人营业执照、企业年审报告等等。”

慕尼黑再保险公司北京分公司的廖许爽爽也指出，除了健康原因，再保险公司对直保公司分保的高额保单核保时，最关注的是投保人的财务状况，以此判断投保人的保险需求是否真实。此外，有些公司还规定寿险和意外险的比例，一般不得低于1：3.根据太平人寿提供的客户数据，“卓越人生”的投保人群中，男性占65%，女性占35%；年龄为30至45岁，主要由企业高管和私营企业主构成，年收入50万元人民币的占一半，年收入最低的为20万元人民币，也不乏年收入1000万元以上者。

　　本报记者殷洁