无理由退保小心亏本

　　近日有消息称，上海将从今年第四季度开始试点推行无理由退保，不少人为此欣喜不已，无理由退保就要慎重比较，不要一不当心做了亏本生意。

　　在考虑无理由退保时必须具有时间概念，就是说要考虑机会成本，因为个人账户或者保险公司集中管理的资金有可能在不断增值，如果投保了已经很长时间再选择无理由退保，收益说不定已经超过所缴的保费。以投资连接险为例，该险种主要与股市挂钩，如果今年年初投保的话，到现在不过7个月的时间，因股市持续走强，升值速度非常快，有的投连险的账户收益比年初已经增加了40%以上。投保人在这种情况下选择无理由退保，拿回的保费很可能少于个人投资账户里的资金收益，反而不合算。通常情况下，在投保两年后如果选择无理由退保，就要慎重比较，不要一不当心做了亏本生意。

　　需要提醒投保人的是，有了无理由退保后，不要在购买保险方面产生麻痹思想，认为反正有无理由退保这把“尚方宝剑”护驾，大不了一退了之，不认真研究保险条款就草率签下保单。要知道，无理由退保在举证方面采取“举证倒置”的方式，即当投保者以“销售人员当时误导了我的购买行为”为理由提出无理由退保时，保险公司及其代理人必须提出足够的证据，证明当时销售过程是严格遵守行业服务标准来执行的，否则将予以退保。可以预见的是，为避免投保人的随意退保，营销员今后会在销售时让投保人签订权益告知书，如果投保人签字认可，就表明营销员已经如实告知，不存在误导等行为，就不能无理由退保。

　　其实，保险公司一直在实行某种意义的绝对无理由退保制度，按照保险公司的规定，投保人收到保单后有10天犹豫期，如果在犹豫期内反悔而决定退保，保险公司将无条件全额退还保费。投保人可以充分利用这个条款，在限定时间内思考投保是否适宜。江远清