杭州50户家庭47户为孩子投保 支出平均5000元

　　杭城95%以上的家庭购买了不同类型的商业保险，而为孩子投保成为所有家庭的首选，这是日前记者对杭城家庭购买保险随机抽样调查显示的结果。对此，保险界业内人士指出，这表明杭州不少家庭在投保过程中，还存在一定的误区，其实，家庭“顶梁柱”应是投保第一人。

　　调查数据

　　家庭一年保费支出平均5000元

　　日前，记者对50户杭州家庭进行了随机调查。50户家庭大多为工薪阶层，公务员居多。调查中，有47户家庭购有商业险种，只有3户家庭目前没有购买保险。

　　47户家庭中，给小孩买各种教育险和储蓄险的占到了100%，而这类保险占到家庭保险总支出的50%以上；买家庭重大疾病险和养老险平分秋色，各自占到了45%，这类保险占到了家庭保险总支出的40%左右；其他一些如投资险、意外伤害险等其他险的只占到了10%。47户家庭中，都没给家里的老人投保。

　　此外，在购买商业险种的家庭中，有20%的家庭买有三份以上的保险，35%的家庭买有两份保险，还有45%的家庭买有一份保险。一年保险支出最高的家庭近3万元，最低的是2000多元，平均一年保费支出是5000元左右。

　　调查分析

　　给孩子买保险是首选

　　在调查中，记者发现，给孩子买保险成为这些家庭的首选。

　　钟女士今年46岁，自己是

公务员，丈夫是自由职业者，家里一年的保险费用支出占家庭总收入的10%左右。“我属于保险意识比较强的人，儿子10岁时，我就给他买了每年保费2700多元的保险。”钟女士说，此后，她又给儿子买了相关的教育险，花在孩子身上的保费支出占到家庭总收入的8%以上。

　　“总觉得孩子是家庭的重心，因为单位给自己办有各种社会保险，所以首先想到要给孩子投保。”在被调查的家庭中，记者发现跟钟女士有着同样想法的家庭不少。

　　夏女士今年52岁，退休在家，一家五口，一年总的保费支出一万多元，而这一万多元全部都是给儿子和孙女保的。“小一辈总是很重要的，我年轻时，就给儿子买保险，为他结婚和买房子提前做准备，现在有了孙女，当然也首先要想着给她买了。”夏女士表示，给下一辈买保险，作为一种储蓄，算是长辈赠送给晚辈的礼物。

　　“孩子上大学支出比较大，考虑到这方面因素，儿子出生后就给他买了20年的教育险。”李女士在为孩子投保上也是一位非常超前的家长。

　　80%带有盲目性

　　调查显示，有80%的被调查者认为，自己在投保中带有盲目性，购买的险种大多是通过朋友推荐或口口相传购买的，因此，有些投保的险种，买了后发现并不适合自己。只有10%的被调查者表示，对自己投保的险种是进行分析比较后购买的。

　　调查中，只有近5%的家庭未购买任何保险。而这5%的家庭都是刚结婚的年轻夫妻。“现在保险公司太多，险种也太多，真的不知道该怎么选择？”目前尚没买保险的5%家庭表示，潜意识里很想购买，但就是有点迷茫。

　　专家点评

　　家庭购买保险存在误区

　　针对本次调查数据， 中国人寿杭州市分公司培训科科长寿文涛表示，这说明杭州家庭参保意识强，从全国保险市场整体分析来看，杭州的保险业仅次于上海、北京等大城市，因此，杭州已成为各大保险公司互相竞争的一个战略要地。

　　但寿文涛也表示，调查也反映出杭州家庭购买保险中存在误区。“为孩子投保成为家庭保险的首选，这是一个误区。”家庭“顶梁柱”应成投保第一人。家里的父母特别是父亲，是家庭财富的主要创造者，一旦他们因意外、疾病等丧失工作能力减少或失去收入的时候，家庭将陷入困境。因此，给家庭“顶梁柱”买保险才能给孩子的学习、生活以保障，才能给家庭一份平安。

　　25－55岁保障最重要

　　寿文涛告诉记者，人的一生面临风险分为三个阶段。第一阶段为0－24岁，无收入，所承担的责任低但花销大。如发生不幸，经济上的损失相对较低。第二阶段是从参加工作到退休，25－55岁，经济收入增加但所承担责任最重，支出也是最高，有住房贷款、子女教育支出等，一旦发生不幸对家人造成伤害最大。而进入第三阶段退休至死亡，这时子女长大，父母责任减轻，收入减少花费保守，发生不幸一般不会造成重大经济损失。可见人的一生中第二阶段的责任、压力最大，因此保障也最为重要。

　　同时家里的老人，由于年纪比较大了，可投保一些短期类的健康险和储金险，投保5到10年后，就有一笔稳定的收益保障。“在家庭经济条件允许的情况下，给家里老人投保，应放在第三步考虑。”寿文涛建议。

　　如何有选择性地投保

　　“面对市场上形形色色的险种，该如何投保？”“要有选择性地投保。”寿文涛表示，现在市场上的各种寿险，主要分养老险、医疗险、意外伤害险、重大疾病险和教育险等几种类型，投保应该有个先后顺序。一般来说重大疾病保险和意外伤害险应排在第一位，接下去可选择养老保险、子女教育保险，最后才可适当考虑

理财类保险。

　　“现在市场上各种组合险比较多，一般组合险都是针对不同的客户设定组合的，所以一定要根据实际情况，进行一个比较合理的搭配。” 寿文涛建议，一些自由职业者，在选择组合险的搭配上，可偏重于意外伤害险和重大疾病险高一点的险种，养老险可适当偏低一些。经济能力强的家庭可选择保障高一些、保障面全面一些的产品，而经济能力相对较差的家庭可投保保费比较低、保障相对又比较高的产品，如一些短期险和意外险。

　　另外，寿文涛表示，对于杭城一些中等收入工薪家庭来说，一年保费支出占到家庭总收入的20%—30%比较合理。

来源：青年时报　作者：见习记者 吴静芬 实习记者 袁园 张媛媛