如何选择保险公司 偿付能力是重要因素

　　读者小赵来电：

　　最近刚结婚，家庭的重任让他认识到购买保险的重要性。但面对广州十几家中资、外资、合资保险公司，到底哪家保险公司比较合适自己，应该如何选择保险公司呢？中国人寿保险专家解答：

　　根据《保险法》规定，保险公司的组织形式为国有独资保险公司和股份有限公司。在广州，经营人寿保险的公司有三类：一是国有大型保险公司，如中国人寿；二是股份或合资公司，如平安、信诚等；三是外资独资公司，如友邦。市民在购买保险时，要综合考虑以下多项因素，选择一家能为自己提供切实可行的保障的保险公司。

　　一是偿付能力。保险公司的偿付能力是一种支付保险金的能力，表现为实际资产减去实际负债后的数额。保险公司的偿付能力是影响公司经营的最重要因素，具备足够的偿付能力，保险公司就可以保证在发生保险事故的情况下，有足够的资金向被保险人支付保险金，保证保险公司的正常经营。近年就曾有几家保险公司因偿付能力不足被保监局停止开办新的分公司。

　　以中国人寿为例，注册资金为267.65亿元，偿付能力充足率为289％，远远高于监管部门规定的最低要求，是一家经营稳健的保险公司，能够有效地防范资金风险。

　　二是险种选择。现阶段，一般保险公司提供的险种条款基本没有太大差异，投保人需要详细了解的是条款中涉及自身利益的具体内容，如承保风险种类、保险责任、保险收益、保险期限、赔付方式等等。而在险种提供上，市民应选择一个种类较齐全的保险公司，这样更容易买到合适自己的保险。

　　三是理赔实践。理赔是市民了解保险公司的又一重要方面，市民可通过保监会、媒体、保险代理人和自己朋友那里了解保险公司的理赔信息。广东保监会2005年曾做过一个信访情况的调查，在所有寿险公司中，中国人寿是自身客户投诉比例最小的。

　　四是承保能力。在大多数情况下，只有符合一定条件的投保人或被保人才能被保险公司接受其为消费者。对保险公司来说，面临三种选择：接受投保；拒绝投保；接受投保，但要作出一些改动。市民可从保险公司曾经承保的那些巨额保单或知名保单来了解该公司的承保能力。

　　五是售后服务。选择保险公司时，要从两个方面注意其服务质量和数量，一是从保险公司代理人那里所能获得的服务，一是从保险公司那里所能获得的服务。能否提供便捷的售后服务是市民选择保险公司的关键。目前国内已经有几家较大型保险公司可提供广泛的全国服务。其中，中国人寿有覆盖全国的近3000家服务网点和95519服务专线。

　　下期话题：人身保险产品有哪些种类？

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