车辆划痕险赔钱太多 大幅涨价本月起已难买到

　　新车买来还不到一个月就两次“惨遭毒手”：一次右车门被人划了一道口子，另一次引擎盖居然被划了个大花脸。因为找不到肇事者，自认倒霉的李先生想去保一个车辆划痕险，但连问几家保险公司，都说已经不开设此险种，好不容易找到一家，价格高得吓人：保费450元，累计保额5000元，还有20%绝对免赔额。

　　划痕险大幅涨价

　　车身划痕险是汽车各种保险中的一个小险种，专管赔付汽车因划伤引起的损失。本月，包括人保财险杭州公司在内的几家公司在新启用的车险中已经没有车身划痕险，平安保险浙江分公司、天安保险浙江分公司虽然有此险种，但都不被作为鼓励业务，保费相对去年也提高不少，如平安保险浙江分公司的费率是：30万元以下的私家车，保费400元，累计最高保额5000元，较去年上涨了100元左右。

　　天安保险浙江分公司一位人士表示，保险公司做车身划痕险基本上是亏的，赔付率实在太高了，而且保险公司很难控制风险，因为车身划痕险的风险跟其他险种不一样，它主要是道德风险。

　　道德风险确有此说

　　爱车两次遭到“毁容”的李先生住在杭州文三路某小区，问起为何车被划伤，李先生猜测可能是因为车位的缘故。“由于小区里的车位不多，这两年车子数量却猛增，物业方面只好采取先到先停的制度，小区里因为车位发生的纠纷天天都有。”李先生说，因为他是

　　各方面的报道都表明，杭州近一年来划车行为骤增。这主要有两个方面原因，都属于道德范畴之内：一是上述的因为小区里抢车位而发生的故意报复行为；二是一部分人的心理因素，上周三，快报就曾报道过余杭区有人刚买的奔驰S600被人划了很长一道，划车者还在雨刮器下夹了一张纸条说：我看不得好车！

　　电动车盗抢险就因此夭折

　　目前，杭州还没有一家保险公司开展电动车盗抢险业务，其原因据称也是道德风险太高。

　　前不久，人保财险金华分公司曾经与金华绿源电动车公司合作推出电动自行车盗抢险，操作办法是：由保险公司与厂家统一签订协议，厂家缴纳保费，为每一辆电动车上保险，消费者在

　　不过，问题也接踵而至，没过多久，来自全国各地索赔材料像雪片一样飞到人保财险金华分公司。“赔付率高达300%多，远远高于正常的失窃率，亏得一塌糊涂，合作只进行了一期就被迫提前终止，赔不起啊！”人保财险浙江分公司一位人士说，“我们只考虑过市场风险，即根据电动车失窃率核算成本，却忽略了另一种风险———道德风险。”

　　这位人士表示，由于该险种面向全国各地，又是通过经销商和厂家来向保险公司索赔，他们猜测有很多车子根本没有遭贼，车主却谎称被偷，保险公司因为不可能到各地核实，最终不得不赔掉。

　　设置免赔条款来防范

　　对于越来越多的道德风险，保险公司也在积极寻求对策，目前最常用的就是设置免赔条款，比如在车险中最容易遭到道德风险的盗抢险和划痕险，保险条款中都有20%的绝对免赔额，其他险种则没有这一条。

　　一位保险业人士称，设置免赔额条款的目的，就是让保险人和被保险人共同承担风险损失，并调动被保险人的积极性，采取措施防止损失的发生。

　　(记者吴小敏 都市快报)