需注意附加险续保方式 否则保单作失效处理

　　案例：龚先生和雷先生是同事，去年他们分别购买了两家寿险公司的保险，都是一份两全险（主险）并附加住院医疗险。主险是长期险，缴费20年，生存至特定年龄可获得一笔丰厚的祝寿金，万一在之前身故，也有高额的保险金；附加险保障住院医疗费用。

　　两位先生今年都按期将保费存入了该公司指定的银行账户。龚先生存入的保费包括主险和附加险，雷先生因为不想再保附加险，仅存了主险保费。但巧的是，他们的保单都出现了问题。

　　龚先生意外发现，保险公司只划走主险的保费而没有扣缴附加险保费，保险公司说附加意外伤害保险的保险期限为1年，龚先生没有及时提出续保附加险的书面申请，所以不能续保。而雷先生正好相反，他在保费存入3个月后发现保单失效了，保险公司说因为他银行账上只有主险保费，扣不到附加险保费，又一直联系不上他，保单只好作失效处理。两位先生实在搞不清楚，这附加险续保到底是怎么回事？

　　分析：近年来，由附加险续保引发的保险争议，有日益增多趋势。这可能主要是由于投保人对附加险的特性不够了解。从当前市面上已有的附加险情况来看，大致有以下三类：

　　一是保险公司保证按既定保险费率续保，即投保人只要如期缴纳保费，附加险就继续有效。这类保险组合如果投保人不及早书面提出放弃续保，保险公司即默认为续保。如果投保人仅在银行存入主险保费而不存入附加险保费，就会因账户余额不足使保险公司划款失败，导致保费缴纳不成功，以至保单失效。雷先生的保单可能就属于这种类型。

　　二是不保证续保型。这种附加险在每个保单有效期结束时，需投保人提出申请，经保险公司核保同意后，按续保时的保险费率承保。龚先生的保单应属于些种类型。

　　三是保证续保型。这种附加险只要投保人愿意投保，保险人就必须承保，但保险公司保留调整保险费率的权利。投保人如果不同意保险公司调整后的费率，则可以选择不续保。