哪里有买理赔时可以超过实际损失的保险

□文图 易无花

　　主持人：

　　今天的读者信箱收到读者王女士一个很有意思的问题：哪里有买理赔时可以超过实际损失的保险？一般而言，保险理赔是根据补偿原则，只能弥补损失，不能从中获利。

　　但是在医疗险中，补偿类保险就有些特别，因为它不是根据被保险人的损失来估算的，而是根据住院时间进行补偿，于是就出现了下面的现象———

　　保险也能超额赔偿

　　李先生在31周岁时因胆囊炎住院15日进行手术治疗，花费病房费每天50元，共计750元；手术费用2000元；医疗费用2000元；共计花费4750元。但最终李先生根据其购买的安逸综合保险计划，却获得了5237.5元的理赔金。

　　一次投保七重保障

　　为自己投保一份比较全面的保险，每年需要花多少钱？如果按照“主险+附加险”的模式很可能要花上三五千元，而且很多投保人并不亟需带返还功能的昂贵寿险，只想买最基本的保障。

　　针对这样的需求，不足千元就可买到的综合意外医疗险开始问世，以太平洋安泰的“安逸综合套餐计划”为例，其经济型套餐让投保人每年支付680元即可享受七重不同的保险利益。该套餐的特色有———

　　●全面的意外及医疗保障。套餐涵盖了意外身故、意外残疾、意外医疗、交通意外、住院医疗补贴、住院医疗补偿六大方面的保障，满足客户意外及医疗各方面的需求。

　　●保险费用低廉。相对于较高的意外及医疗保障，保费比较低廉。用较低的保费及能拥有全面的保障。

　　●短期医疗，投保灵活。作为短期险种，保费低廉，保障全面，年交保费，可按客户每年的需求灵活投保。

　　投保实例

　　让负担不再沉重

　　陈先生今年30岁，是某外资公司的部门经理。他在投保前定位了自己的保险需求：防止意外、疾病的猝然而至，不必担心接踵而来的住院费、治疗费、医药费。根据这个标准，他为自己投保了“安逸综合套餐计划———小康型”。一年花费1410元，平均每天3.86元，可享受一下七重利益保障

　　★普通意外身故：

　　如果不幸因意外而身故，可获得保险金30万元作为身故赔偿。

　　★水陆

公共交通意外身故：

　　如果乘坐水陆交通工具发生意外身故，可获得保险金60万元作为身故赔偿。

　　★航空意外身故：

　　如果乘坐飞机发生意外身故，可获得高达90万元的保险金作为身故赔偿。

　　★意外残疾：如果不幸因意外而残疾，可按残疾比例获得残疾保险金，最高可达30万元。

　　★意外医疗：如果发生意外伤害而去

医院治疗，可获得所支付的必要且合理治疗费用的85%作为医疗补偿。最高限额10000元/次。

　　★住院医疗补偿：如果不幸因意外或疾病而住院治疗，可获得所支出的必要且合理医疗费的85%作为医疗补偿金，以约定的限额为限。

　　★住院医疗补贴：如果不幸因意外或疾病而住院治疗，可获得每天80元的住院补贴金。

　　意林

　　保险的意义

　　假如今天是您的生日，您买了一个生日

蛋糕回家，切成六块，您只会吃掉其中一块，其余五块都会留给您身边最亲爱的人，是吗？同样道理，您今天赚了100元回家，您不会一个人把这100元都花光，您可能只花了30元，其余的70元，您同样会留给您身边最亲爱的人用。所以，我们每一天都在不知不觉地照顾着我们身边最亲爱的人———太太、儿女、父母亲，是吗？

　　但万一发生事故的话，我们会丧失工作能力，收入中断，这100元就再也没有办法拿回家了，但我们照顾他们的心意是永远不会因此而中断的。保险的存在不是因为有人会死，而是因为有人还要继续活下去。

　　您的家人对您来说是非常重要的，买保险是体现您对他们的关爱。当您在投保单上签字的刹那，您就把对家人承诺的责任和爱从一张空头支票变成了真正可兑现的支票。