投保理赔小贴士

　　投保

　　目前的两款长期护理险的投保年龄一般在18-55周岁之间，年龄的上限差别不是很大。

　　人保健康的全无忧护理险的投保年龄则延长到59岁，其前提是必须以趸交的方式交付 。而国泰人寿康宁看护险的投保年龄根据交费期间有所不同，交款期为20年的投保年龄是18-50周岁之间，交款期为15年的投保年龄则延长到55周岁。

　　费率

　　对于长期护理险而言，被保险人的投保年龄越小，其应交保费就越少。投保人一般可以选择趸缴(一次性缴清)，或者分5年、10年、20年缴清。

　　比如说一个30岁的男性投保人打算为自己投保人保健康险的全无忧，保额为10万元。他一次性缴清的话，则需支付102100元。如果5年内缴清，他应每年缴24200元；选择10年，每年支付13600元；选择20年，每年缴付7800元。

　　保障

　　长期护理险的主要保障自然是“护理”。现有的两款保险仍然是以定额给付为准。比如刘先生购买了保额为10万元的国泰“康宁长期看护保险”后，当他不幸需要长期卧床就医，生活无法自理时，就可一次性获得1.2万元的长期看护复健保险金，之后每半年还可领取8000元的看护保险金。如果还未满缴费期，剩余的保费也将全部免缴。

　　出险

　　对于“护理”概念，鉴定的内容集中在被保险人是否丧失了日常的生活能力，以及是否因为一些老年病导致了被保险人丧失了日常生活的能力。

　　其中，日常生活活动能力一般包括进食、洗澡、更衣、步行、入厕等，要同时满足其中的几项才算是需要护理；常见的老年病有急性心肌梗死、中风(脑血管意外)、慢性呼吸功能衰竭、严重老年性痴呆(含阿尔茨海默病)以及帕金森氏病等。(详见表格)

　　理赔

　　理赔时手续不齐全而未能成功申请保险金的纠纷很多，而一般的保险公司有权保留申请资料的原件或复印件。

　　一般有三方面的证明，包括：投保人要带好户籍证明和身份证；

医院开据的疾病诊断证明书、病例记录和检验报告；保险公司要求提供的与确认保险事故的性质、原因等相关的其他证明和资料。所以平时要小心收藏医院的相关证明，最好一式两份，留有备份。