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秦晓华 每日经济新闻
人寿保险是帮助新人们分担分担家庭责任、增强保障的良好的理财工具。理财专家建议，婚后理财可参照“一成保障、二成消费、三成储蓄、四成成长”的原则进行，购买保险应当以保障为主，兼顾理财。
合理确定保障金额
合理确定人寿保险保障金额是新婚夫妇的必修功课。
一般来讲，可参考生命价值法则和家庭需要法则，两者相结合决定保障额度的高低。
生命价值法则是通过计算收入能力的损失来确定保障额度。计算额包括预计人的工作年数以及每年的收入；用年收入扣除每年所需的生活费用，并根据利率折算为现额，得出收入能力的损失，即为人寿保险的合适保额。
有关参考公式如下：目前每月支出×0.7×12个月×希望保障年数。
合理进行产品搭配
对于大多数新婚家庭来说，由于正处于成长期，不妨选择以保障为主要功能的寿险、意外险和健康保险的组合。至于储蓄型保险和养老保险，可以后再考虑。
终身寿险和定期寿险一般是被保险人因为疾病、意外事故造成全残或者死亡时，才可以拿到保险金。意外保险是投保人在发生意外事故死亡或残疾时，可以得到保险赔偿的保险，如航空意外保险。由于意外事故发生的概率比较低，所以这类保险一般价格很低而保障很高。健康保险是在被保险人生病住院或被确诊患有重大疾病时，由保险公司支付保险金或给予报销一部分医疗费用。
以上三种保险产品是一份完整的人身保险计划的基础，可以优先考虑。
浪漫新婚保险护航
从准备婚房到筹办婚礼，或到蜜月旅游，新婚是一个既甜蜜又忙碌的过程。我们来看看保险专家有哪些建议。
蜜月旅游度假
蜜月旅游时，陶醉在二人世界里，难免疏忽了潜在的风险。所以，出门前一定要买份旅行意外险。友邦保险公司的“友邦旅行意外伤害保险”和“友邦境外旅行伤害保险”都是不错的选择。
按揭买房、车
很多新人的婚房是通过银行按揭购买的。结婚之后，还贷也成了最大的家庭支出。专家建议，这类新婚家庭可适当选择一个包含寿险和医疗险在内的综合计划。
从保险的角度来说，寿险保额应该与贷款金额相当，如贷款为30万元，那么寿险保额也至少应该有30万元。而且应给房屋主贷款人购买，这样才能确保万一发生意外，另一方能继续还贷。
新婚夫妇还应该考虑越来越高额的医疗费用。医疗保险计划中最好有附加每日住院津贴，可以用它来弥补生病住院时的经济损失。“友邦守御神重大疾病保险”和“友邦康福终身寿险”都是不错的选择。
关注女性健康
当今女性在社会中扮演的角色越来越重要.专家建议购买专门为女性度身定制的女性保险。例如友邦保险公司今年刚刚推出的女性保险产品“友邦玫瑰人生两全保险”。它灵活规划的生存现金可作为专门的定期体检津贴。另外，它还提供女性癌症保障和意外整形手术费补偿。
在新婚的日子里，请千万别忘了事先为自己和爱人做一份完善的保障计划。相信两个人共同为婚姻投保，能够增强自己与最心爱的人同甘共苦的责任心，进而更加珍惜彼此的幸福婚姻。
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