驾车出游 先读车险

　　五·一假期，不少车主会自驾出游，一边欣赏祖国大好河山，一边放松精神，享受人生；另有些购车主则趁着节假日走遍汽车经销店，选购汽车。

　　无论是驾车出游，还是选购汽车，都离不开车险。例如汽车在旅行途中出险，车主就需要车险理赔；而很多车主购买新车时，还要投保一份性价比最高的车险……

　　本期《保险周刊》向广大读者讲解一些出险理赔技巧与投保车险方法，预祝每位车主能在假期中平平安安，幸福快乐。

　　异地出险，及时报案

　　当汽车在旅游途中发生碰撞时，由于车主不熟悉当地的修理厂情况，又找不到保险公司报案定损，可能会陷入修车难定损难的困境。这时车险专家提醒广大车主，当汽车异地出险时，车主应及时报案，如PICC全国统一的服务热线是95518，平安财险则是95512，太平洋财险是95500……保险公司会立刻联络当地的分支机构，为您提供全面的查勘定损服务。当然车主也不能急于修车，而做出一些不适当的施救方法，通常保险公司对这类车损是不予理赔的。

　　私车拖运易出险

　　五·一假期，有些汽车俱乐部会组织车主驾车出游。当一辆汽车出险抛锚时，为了不拖队伍前进的后腿，一些车主会主动要求私家车拖运受损车，帮助该车尽快找到修理厂。但汽车拖运是一项专业性极强的工作，需要驾驶员有高超专业的驾车技巧，通常私家车主“擅自”执行拖运任务，存在着较大的出险概率。保险公司对于这类车主故意增加汽车出险概率的行为所导致的车损，是不予理赔的。

　　人力推车赔不了

　　如果汽车在半山腰上抛锚或发生碰撞，这时车主要迅速报案，要求保险公司派遣专业施救员让汽车脱险。有时车主擅自通过人力推车而将汽车推出凹坑，反而可能使汽车突然失控而发生再次撞击，甚至汽车倾覆，而保险公司对这类损失是不作理赔的。因为车险条款的保障对象是处于安全运行状态的汽车，当汽车由于抛锚而无法安全行驶，就已经不属于车险的保障对象。

　　这时车主应该要求保险公司派谴专业施救人员，先将受损汽车成功救援，再根据事故状况向保险公司索赔。

　　修理分歧多协商

　　汽车异地出险后，一些车主会自行选择当地修理厂维修汽车，却发现实际维修额可能会高于定损报价，而保险公司仍按定损单价格给予理赔，车主便可能不满意保险公司的理赔方法。

　　车险专家说，定损单上的维修价格是指保险公司依据汽车修理完好所需要的合理市场均价，而车主自行选择修理厂，应属于车主个人行为，与保险公司的实际理赔无关。

　　其实，车主可以要求当地定损人员推荐一些修理水平高，且与保险公司有合作协议的修理厂家，汽车不但能得到全面修理，而且理赔矛盾也会减少。如果车主感觉这家修理厂的修理技术不能让自己放心，可立刻向保险公司要求更换修理厂。

　　私了车祸难获赔

　　当两车在旅途中发生碰撞，有些车主为避免麻烦惹上身，便大事化小，小事化了———自行赔付给其他车主一笔理赔款。但保险公司通常不负责赔付这笔理赔款。

　　车险专家解释说，由于车主自行赔付时，缺乏保险公司的定损证明，即使当地交警部门能给予事故证明，可保险公司无法定损，全面了解这起事故的损失状况，理赔额就无法计算。

　　有时车主图方便而自行理赔，赢得了方便，却失去了理赔权益，颇有点得不偿失。正确方法是车主应该及时报案，等待保险公司相关人员查勘定损，保障车主的理赔权益不受损失。

　　“如果两车仅是发生小碰擦，且理赔额较小，两位车主可以自行协商解决，毕竟车主没有理赔记录，续保时就能享受到保费优惠。”一位车险专家说。

　　随着汽车销售市场逐渐回暖，不少购车族们打算趁着五·一假期，选购汽车。这些新车主自然也要投保一份全面的车险，给新车撑起一把保护伞。

　　一位车险专家说，车主在投保车险时，一定要货比三家，仔细阅读车险条款，挑选最适合的车险。

　　1、选择合理保额

　　明明车辆价值10万元，有些车主却投保了15万元，自以为保费缴得多，理赔额自然就“水涨船高”；而有些车主为省钱，明明15万元的汽车，却投保10万元，自以为自己驾车水准高，投保车险其实可有可无的，自然对保额要“精打细算，能省则省”。

　　这两种投保都不能得到有效的保障。依据《保险法》第三十九条规定：保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。

　　车主在选择保额时应当足额投保，这样能保障您的经济损失合理地减少到最小额度，足额投保应该是一款性价比最高的保额选择。

　　2、看清保险责任

　　很多车主以为只要投了车险，那么无论汽车出任何意外，都能找保险公司理赔，其实这种观点是错误的。因为各车险险种“分工明确”，各司其职，所以车主要明确自己所投险种的理赔范围，不能张冠李戴，造成不必要的理赔纠纷，最终“蹉跎”掉自己的宝贵时间与精力。

　　所以车主在购保时要注重“四多三少”，多看保险条款，多问条款内容，多听专家解说，多思考自己投保的侧重点；在购保时少盲目冲动，少一份漫不经心的态度，少在阅读车险条款时麻弊大意，少一点“能省则省”的投保思路，毕竟车险关系到您的切身经济利益，切不可在理赔时才吃“拒赔闭门羹”，经济损失独自承担。

　　3、认真查阅单证

　　当您接到保险单证时，一定要认真核对，看看单证第三联是否采用了白色无碳复写纸印制并加印浅褐色防伪底纹，其左上角是否印有“中国保险监督管理委员会监制”字样，右上角是否印有“限在xx省（市、自治区）销售”字样。如果没有，请您理直气壮地拒绝签字。车主购买车险时要多留个心眼，对保单细节仔细辨认，莫让这些错误“蒙混过关”，给自己将来理赔时制造麻烦。

　　4、务必按需投保

　　车主在投保时必须根据汽车出行停靠的实际情况，购买一些最有用的附加险种。如果车主发现停靠地点有被偷盗危险，不妨投保盗抢险；如果车主驾车经常要通过建筑工地，这时车主不妨考虑购买“玻璃单独破碎险”，毕竟扬起的石块可不长眼，汽车玻璃有可能遭受“无妄之灾”。当然有些车主可以购买“不计免赔险”，将车主事故责任所承担的免赔金额全部转嫁到保险公司。

　　驾车切记安全第一

　　每逢五·一假期，很多家庭要走亲访友，难免饭桌前饮酒聊天，这时车主应牢记切不可醉酒驾车。通常醉酒驾车很容易导致事故发生，何况保险公司对醉酒驾车的事故损失绝不赔偿，车主将不得不独自承担所有经济赔偿。原本车主开开心心地欢度假期，却由于一时贪杯，而酿成一场悲剧，实在不值得。

　　同时有些车友会组织车主五·一驾车出游，车友们在相互探讨汽车资讯之余，可能一时兴起，通过飙车检验各自驾车技巧。车险专家告诫说，当汽车由于飙车竞赛或测试性能时发生

交通事故，保险公司绝不赔偿。况且飙车可能会导致比较严重的汽车损伤与人员受伤，车友们在驾车出游时，务必要遵守相关道路

交通安全法，不可随意飙车，这也是车主自我保护的一种方式。

　　当然，有些车主喜欢边驾车边听音乐，但这时车主注意力不够集中，很容易导致汽车不小心发生碰撞。所以，车主在驾车时应尽量全神贯注，宁可先忍一忍“听歌兴趣”，车祸发生概率自然会降低不少。作者:□文 陈植 图 解宝升