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储蓄型险种转为定期险种，保持保障的有效性
还有一种情况就是虽然购买了费率较高的养老险、两全保险或终身寿险后，由于经济能
力下降后不足以支付所需的保障成本，为了使得自己的保障部分继续有效，可以依靠
原有各类储蓄型保险内积累的现金价值，来转换为定期型的、所需保费较少的险种，使得自己的人身保障继续有效。
在这种情况下，也许有人还会推荐采用“减额缴清”和“保费垫缴”两种方式。但“减额缴清”虽然保证了保险期间与原保单一致，但保障金额会减少；“垫缴保费”虽能使保障金额不变，但保险期间不确定。若投保人希望风险保障额度能够维持不变，保险期间也能尽量长久些，那么险种转换就提供了这种选择。当储蓄型险种转换为纯保障型险种后，虽然储值功能大大减弱，但保障仍有效。
保单转换无需二次核保
“既然是利用保单内的现金价值(也就是如投保者退保可以收回的现金)，来购买另一份保险，为何不直接采用先退保，再买自己喜欢的另一个产品的方式呢？”对于保单转换功能，也许有人会有这样的疑问。
这个问题其实很好。保单转换的换购原理正是如此。但比起先退旧保单再买新保单的方式，保单转换的好处显而易见。
采用保单转换最大的优点，就是不需要在新保单生效前再次进行核保。当我们年轻的时候身体都比较健康，购买一般的保险都能通过核保。可是，随着年龄增长，健康状况大多会变差，这时再去购买一些保险，也许就会面临加费甚至拒保的可能。退掉老保单，重新购买一张保单，就会有这样的状况出现。
而如果你年轻时选择的是一张带有可转换功能的定期寿险，若干年以后想要转为终身寿险或养老险，就可以无条件地行使保单可转换权，保险公司无权要求你拿出可保证明，而且是完全按照你初次投保时的核保等级来进行费率的计算。这样一来，你就可以以较低的费率获得自己所期望的新保障。
这样一种功能，对刚结婚不久的年轻人需要长期死亡保障，而目前又无力缴纳高保费者，是很有价值的。同时也可以减少一些有退保想法的投保人的损失。
在转换后新保单的费率方面，因为“肥水没流外人田”，保险公司一般也会给于一些优惠，比如5%的折扣。好比在同一家基金公司作不同产品转换，费率会有所优惠一样。
转换时机要注意把握
看起来，可转换利益还是蛮有吸引力的，但这种转换对保险公司是有成本压力的，也不利于公司对该保单所收保费的资金运作，所以它会限制一定的期限和次数。好比基金公司限定自己的某几只基金之间转换一年最多有几次。
一般而言，这种转换要在保单生效两年后才能开始。另一方面，有些公司的这类条款规定被保险人年满四十五周岁或60周岁以后不再享有此项权益。也有条款规定原保险缴费期满前两年开始不再有此权益。如果有需要转换保单，就要好好把握中间这段时间。
如果客户要行使这项权利，只须提供保险合同、最近一次保险费缴费凭证、投保人及被保险人身份证明、受托人身份证明(若委托他人办理)，即可要求公司办理转换手续。
但有一点需要提醒，对于在1997、1998年购买了高利率保险产品的投保人而言，不应该在后来将其转换为其他低利率保单，这样就享受不到原保单今后长期的价值回报了。而如果投保者购买医疗险，目前国内还没有一张医疗险保单提供这种可转换机制，所以还无法转换。
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