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秦晓华 每日经济新闻
去年6月，龚先生经过再三考虑，决定将2002年初购买的一份养老保险退保。他提出申请，要求公司按照保单现金价值表，支付9000多元的退保费。不料，实际到手的钱少了3000余元，何故？原来，这都是保险费“自动垫缴”条款惹的祸。
在龚先生和保险公司签订的保险合同中，有关于“保险费过期未付处理方式”的约定，其中有一条是“保险费自动垫缴”条款。龚先生在投保时，选择了保险费若过期未付，则由现金价值“自动垫缴”的方式。
也就是说，如龚先生在每年约定的缴费期过后的60天内，没有按期缴付续期保险费，保险公司就会先行垫付欠缴的续期保费，这笔费用是从保险单的现金价值中扣除。
所谓保单的现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值，也可称为“退保价值”。这部分价值是客户已缴付保险费的总和，减去保险期内保险成本的余额，属于投保人所有。
由于龚先生在去年年初的缴费期之后的60天宽限期内，没有及时缴纳保险费，也没有提出退保申请，保险公司便按“自动垫缴”条款，垫付了当年的保险费3000余元，以维持保单继续有效。相应地，龚先生提出退保申请时，保单的现金价值也减少了3000余元。
据专家介绍，“自动垫款”条款的初衷在于防止投保人由于疏忽等原因，未及时续缴保险费，造成保单失效，丧失保险单原有的保障功能。但在这个案例中，龚先生却由于未弄清楚保险费“自动垫缴”条款，错过了最佳退保时机，从而蒙受了经济损失。在此提醒保险消费者，在投保前要慎重对待保险合同的条款，尤其对于一些可选项，一定要弄清楚确切含义。
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