保险要涨价能避税吗 巧识保险新品忽悠式推销(2)

　　真相： 在去年底传言四起之际，本刊曾撰文《养老保险会涨价么？》告诉读者,根据保险定价的原理，若真的采用新生命表定价，纯保障类的定期寿险产品价格应该下降，而储蓄类的终身寿险产品由于对死亡率不敏感，价格的变化将很小。以终身养老金为代表的年金类产品，由于预期死亡年龄提高，保险公司需要支付年金的时间更长了，因此可能出现涨价。但由于保险公司定价时可以新生命表为基础，也可以其他生命表为基础，即自行决定定价用哪张生命表，因此具体产品价格如何变化，将要看市场的状况，而不可能出现“必涨无 疑”的情况。

　　相信代理人们对这些原理也应该有所了解，但在向客户推荐的过程中，有的人玩起了“以片面代替全面”的招数，不告诉客户“不同类型产品，应该有涨有跌”的实情，而是一味强调“要涨价了”，引发了误导效果。

　　若是代理人们没有好好学习和接受公司培训，连自己都搞不清楚新生命表对产品定价的影响原理，而去盲目推销产品，那就只能说是“无知的谎言”了。

　　投保建议：据中国保监会人身险部负责人的说法，任何时候，消费者都不要轻信市场涨价的传言。在新生命表实施之后，购买保险产品时，也要货比三家，要综合考虑公司信誉、服务和价格。

　　分红险可以规避遗产税 有“自说自话”之嫌

　　新年到，各家银行和

邮政储蓄的网点又多了一批保险新品，分红产品就是其中重要一员。记者在一些网点看到一些宣传资料，称自己的分红保险既可以收益免税，又可以规避遗产税。

　　这“分红收益免税”在目前的制度下，还算是真实的说法，但“规避遗产税”之说真的让人哭笑不得。

　　真相：在国外，人寿保险功能之一的确是可以规避遗产税。但国情不同，该功能并不能直接拷贝到本土。我国遗产税法则都未出台，又何来“规避”之用！

　　虽然我国一直讨论是否要征收遗产税，但一直也就是讨论阶段，是否立法征收，何时开始征收，都未有定论。在具体的遗产税细则尚未公布的情况下，保险公司过分对分红险规避遗产税的功能进行宣传，有点“自说自话”之嫌。

　　虽然很多保险都是长期型的，但目前我国银行保险尤其是银行分红险多以3~10年的中期产品为主。五年十年之后，我国是否会开征遗产税尚难论断，部分分红产品借此功能推销，就有些虚假了。

　　投保建议：消费者在选购保险产品时，应该具备一定的金融和经济常识，只要对宣传之词稍加辨别，就能避免被眼花缭乱的“虚构功能”迷了眼。

　　让“不实说辞”不攻而破

　　以上这些形形色色的“促销幌子”，在最近“悉数上场”，特别显眼。但消费者切莫以为只是在节日期间才会有这些花招。在日常消费场合中，这些说辞也经常出现。因此，在目前保险代理人鱼龙混杂，保险产品还不够“傻瓜化”的情况下，为了选购到符合自己需求的保障和

理财产品，消费者最好能多搜集和学习一些金融理财和保险理财的知识，只有理性的你，才能让这些不符合实际的、虚构的推销之词不攻自破，无功而返。

[上一页]　[1]　[2]