为什么必须买健康保险

http://finance.sina.com.cn 2005年07月19日 09:08 新浪财经

　　为什么必须买健康保险？

　　俗话说，人吃五谷杂粮，没有不生病的，区别就在于小病或大病，早发生或晚发生，康复或病死。无论哪种情况，我们都离不开钱。可是人在健康着的时候，很难预料什么时候得什么病结果如何。但是，未雨绸缪，提前防范，将风险转移我们可以做到。将疾病带来的经济损失减少到最小——健康保险。

　　来，看看什么为买健康保险？

　　一、人会生病

　　著名民营企业家王均瑶因患肠癌，38岁英年早逝；绝代佳人梅艳芳患乳腺癌病逝，芳年40岁；香港乐坛著名填词人黄沾肺癌病逝，终年64岁……人一生得大病的机会是72.18%，进入30岁后发病机率加大，进入50岁后发病率是平时的5倍，30岁以前人找病，30岁以后病找人。

　　“病从口入”，饮食和疾病的关系早已在医学研究中得到了证实，许多我们每天都吃的东西，恰恰是被忽视了的致癌物质，如果不多加小心，毒素日积月累，所造成的严重后果常常是难以预料的。各种各样的疾病总是伴随着我们的生命，许多疾病的高发早发已呈不可控制的趋势。

　　空气质量、水源污染、食品安全、生活压力、遗传因素等等一系列因素导致人不可避免地会生病。

　　二、生病需要钱

　　“有啥别有病，没啥别没钱，得病容易看病难！”日前，卫生部副部长马晓伟在卫生部和国家中医药管理局联合召开的医院管理年工作会议上说，近几年我国医疗费用增长过快成为一个突出问题，其中，门诊就医费用增长了1.3倍，住院费用增长了1.5倍，平均每年门诊费用增长13%，住院费用增长11%，这些都超过了居民收入增长的幅度。目前城市平均住院费用是7600元，而城市居民的年平均收入是6500元；农村平均住院费用是2400元，相当于农村人口年均纯收入。

　　而且，重大疾病的费用为5-30万,后期的相关辅助治疗费、营养费用高的更是惊人。随着医疗技术水平的不断提高，原来是绝症的疾病可以得到治愈。比如，尿毒症可以通过透析得以维持，通过更换肾脏彻底治愈；血癌可以通过注入新的骨髓得到治愈。但这些疾病的治疗，需要昂贵的医疗费用，病人只要有足够的医疗费用就可以保全生命。但很多病人和家属即使倾家荡产、债台高筑也无法凑齐足够的钱最后不得不放弃治疗。

　　治病需要钱，病了，钱从哪里来？

　　三、社保医疗知多少

　　很多人自以为了有了社保就有了一切，事实真是这这样吗？

　　社保医疗制度的演变过程：1951年至1995年国家实行福利型医疗，即全部公费医疗；1995年至2000年实行报销型医疗，即大病统筹，也就是国家拿大头，企业拿小头，个人负担少部分；2001年至现在实行社会医疗保险，即单位和个人双方负担共同交纳，也就是低水平覆盖。可见，随着社会体制的改革，全面的医疗保障体系还是靠自己逐步完善了。

　　社保交钱方式：社保医疗都每个人都有一个账户，账户里的钱由个人和企业共同交付，每个月个人交上一年度本市月平均工资的2%，企业给个人的账户交付上一年度月平均工资的9%，两项合计为上一年月度平均工资的11%。这个账户内资金的30%分到个人账户，由个人自由支配，用于日常的医药费；70%分到统筹账户，纳入社保医疗统筹基金，用来报销在社保医疗责任内的医疗费。

　　社保给付方式：社保医疗是在“起付点”和“封顶线”之间的，根据不同等级的医院和不同的费用等级按一定的比例报销费用的。比如，1300元以下个人支付100%。1万至3万三级医院统筹支付85%，个人支付15%。

　　也就是说，得了病必须先自己拿钱看，看完病以后报社保报销，报销还要受自费药进口药营养费等不报销限制，且还要按一定比例报销。

　　社保，保而不包。

　　四、必须补充商业健康险

　　健康保险就是以人的身体为对象，保证被保险人在保险期限内因疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种保险。

　　目前代理人习惯将健康险分为大病给付，医疗报销和医疗补贴三种类型来讲解给客户。大病给付一般是指被保险人在确诊为保险责任里的某种疾病后，保险公司立即一次性支付保险金额。医疗报销一般是指被保险人冶疗疾病时产生的门诊费、医药费、检查费等费用按一定的比例报销。医疗补贴一般是按天数来给付给被保险人一定的误工费护理费用等。

　　总之，病不可怕。可怕的是病了无钱医治。未雨绸缪，居安思危，我们应该提前考虑，用人寿保险这种科学文明的方式转嫁风险。怕病，就必须买健康保险！

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