三伏天保险理赔有讲究

　　爱车自燃、高温中暑能否获赔

　　“三伏”天保险理赔有讲究

　　本报记者周茹报道 三伏天气，酷暑难耐。人会中暑，阵阵眩晕；车也会发脾气，频频自燃。那么，如果购买了自然险和意外险是不是等于进了保险箱呢？保险专家表示，能否获 得理赔，要视不同的情况而定。

　　关于车辆自燃：

　　自燃不等于火灾

　　去年底，王先生投保了车辆损失险和第三者责任险。上个月，他的爱车在香蜜湖附近发生自燃。这一烧，花了王先生近3万元的修理费。可是当他向保险公司提出理赔请求时，却遭到了拒绝。这让王先生非常郁闷：“保险条款中有这么一条，如果车辆遇到火灾可以获得赔偿，我一直都以为自燃就是火灾的一种呢。”

　　平安财险车险理赔部核赔室主任冯柯表示，根据保险条款，自燃是车辆损失险的除外责任，保险公司都会在保单中注明。如果市民担心车子出现自燃，应该购买专门的自燃损失险。“天热电器容易过热，汽油也容易蒸发，一旦遇到火星容易引发自燃。”业内人士提醒市民，高温气候下，年龄超过8岁和线路改装过的车辆属于“高危车”。一旦爱车自燃，市民应在第一时间与交警、消防部门和保险公司取得联系。

　　多种自燃无法获赔

　　那么，是不是购买了自燃险市民就可以高枕无忧呢？未必！冯柯告诉记者，自燃险的保险责任涵盖了以下几种情况：车辆因电器老化、线路老化、供油系统出问题、车载货物起火而燃烧以及不明原因起火。

　　不过，以下几种情况，保险公司不负责赔偿。最常见的是：汽车没油了，附近又没有加油站，这时你突然灵机一动：不如让朋友开车过来，“借用”一点油。你俩边说边干还边抽烟，结果火星碰到汽油，车辆着起火来。这属于不规范操作的“人工直接供油”，所引发的车辆自燃无法获赔。

　　另外一种无法获赔的情况是，刮伤的车在上漆过程中，修理工用高温灯直接烘烤，引发了车辆燃烧。“烘烤过程中如果做好防护措施，车辆是不会自燃的。因此，这种情况无法获赔。”冯柯解释说。此外，无档案或手续不全、未经过年审的车辆也不在保障范围内。

　　关于中暑:

　　目前尚无中暑保险

　　火辣辣的太阳晒在身上，让人心烦意乱，市民中暑的可能性大大增加。记者问了一圈保险专业人士后发现，目前市场上还没有专门的中暑保险，各家保险公司对于中暑情况的理赔也作了不同的界定。

　　在中国人寿、平安人寿等公司，如果被保险人因中暑而住院或出现其他意外，可归入意外伤害、住院医疗等保险的范畴，不过也有部分保险公司将“中暑”列入了意外伤害险的“免除责任”范围内。平安人寿品牌总监梁女士表示，中暑后如何理赔需要具体情况具体分析：“比如，究竟是疾病导致中暑还是中暑导致疾病，在理赔时也许就会有不同的结果。市民在投保和理赔时一定要看清楚条款，尤其是除外责任一项，不明白的地方及时向保险代理人咨询。”

　　中暑理赔须“对号入座”

　　友邦、平安、国寿等保险公司的专家均告诉记者，轻度中暑很难获得赔偿：“中暑是由自身身体素质引起的，并非外来突发的事故，即使市民购买了意外伤害保险，也不能得到赔付。”如果是重度中暑或者因中暑而引发了其他情况，市民在理赔时要注意“对号入座”。

　　天气这么热，对老人家们的身体可是一场考验。70岁的朱先生最近高烧不退，经医生诊断为中暑引发心血管类旧病复发。朱老先生此前已经购买了意外伤害保险和住院医疗保险，便向保险公司提出理赔申请。“这属于住院医疗保险的理赔范围。”中国人寿业务处理中心副总经理徐兵告诉记者，像朱先生这样已经购买住院医疗保险的市民，如因重度中暑而需要住院接受治疗，该公司一般都会给予相应的保险理赔金。

　　中暑还可能导致意外事故。市民潘先生前两天出门办事，在火辣辣的太阳下忙活了一个下午，头昏眼花，回家时不慎从楼梯上摔下来，头破血流。中国人寿和平安人寿的客户服务热线均表示，这种状况一般都可获得意外伤害险的理赔。