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2001年3月，王小姐在本市某保险公司购买了3万元的健康险，另外附加了意外伤害保险5万元、附加意外医疗保险2万元。2005年4月份，单位派王小姐驻深圳进行项目考察和论证。等王小姐从外地出差回来后，时间就已经到了2005年6月份，此时的她才想起———自己所购买的保险已经超过了保单的60天宽限期，而由于帐户中的资金不够，保险公司不能够及时划款，导致其保险合同已经失去了法律效力，处于一种失效状态。
无奈，王小姐只有带上本人的身份证、保险合同、以往的保费收据等资料来到该保险公司要求办理复效。
而与此相反的是，张先生在2003年1月份购买的保单，由于个人经济状况，一直到2005年5月份才缴纳保费，保单虽然也超过了宽限期的60天，但保单却仍然有效。为何同样超过宽限期没有缴纳保费，却遭遇了二种不同的结果呢？
事实上在购买保险时，张先生的保单启用了“自动垫缴保费”条款，而王小姐在该条款中选择了“否”。
自动垫缴保费条款是保险条款中的一项约定，一般由投保人在投保时选择是否采用。该条款的作用主要是，若投保人未按期缴纳保费，则保险公司自动用该合同的保单现金价值垫缴保费，直至将保单现金价值用完为止。在垫缴保费期间，保险合同仍然有效，保险公司承担相应的保险责任。
保单现金价值垫付保费使用完毕后，保险合同终止，保单也不再具有现金价值。在垫缴保费期间，投保人可以补缴保费及利息，使合同按原条件执行，不致提前终止，也无需办理复效手续。
因此，市民在购买长期寿险的时候，不妨选择自动垫缴条款，避免因自己的疏忽忘记缴纳保费而影响保单的效力。
作者：范瑶 锦英保险咨询
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