夏季投保别忘附加险

　　★保险是个人生活中不可缺少的风险保障

　　随着7月的高温夏季的来临，游泳意外、高温中暑、车辆自燃等户外风险都在增加。在这个季节，有份保险或许可以让你更安心一些。保险理财专家表示，对于有车族来说，光有车损险和第三者责任险可能还不够，一旦发生夏季烈日车辆自燃和暴雨淹车，购买自燃险等附加险就显得非常必要；而对于一些户外活动较多的市民来说，在意外事故多发的夏季购买 一份保费低、保额高的人身意外伤害保险，“花几十元买个几万元的保障”更是个人理财生活中必不可少的风险保障。

　　防晒防雨：爱车族须增购附加险

　　由于天气炎热、气温升高导致汽车的塑料元件老化加速并最终使得汽车自燃的情况最近屡屡发生。因此，为夏季行车安全起见，市民不妨选择投保“自燃险”等附加险，给爱车撑一把“保护伞”。保险专家表示，虽然不少私家车投保了车险，但多是第三者责任险和车身险，而车辆自燃属除外责任。当一辆车的车龄达到4年以上时，就应该考虑投保自燃险。

　　自燃险的保险金额一般由投保人和保险公司按保险车辆的实际价值协商确定，因此相应的保费并不高，一般不过几十元，而在汽车发生自燃后，保险公司将根据车辆损坏的程度进行相应的赔偿，因此投保自燃险很有必要。

　　目前星城各大财产保险公司都有“自燃险”，规定投保机动车在使用过程中因本身电器、线路、供油系统发生故障引起火灾的，属自燃，保险公司可进行赔付。

　　但保险公司并非对所有投保的汽车自燃都实行全赔。根据实际情况，保险公司在理赔方面通常有一些特殊规定。例如，如果投保人车辆全部发生损失，则可以在保险金额范围内进行理赔，而如果只是部分损失，则在保险金额内按实际修理费用计算赔偿，而施救费用也是在保险金额内按实际支出计算赔偿。

　　户外中暑：意外险最好附加医疗险

　　蚊虫咬伤、游泳溺水、不慎烫伤……夏天是意外事故频发的季节。夏季在高温下作业，发生中暑的几率增多，有没有专门针对这种天热疾病的险种？记者从各家寿险公司了解到，目前还没有这样的保险，但保险专家强调，一份意外伤害保险是市民必不可少的。人身意外险不仅设计简单、浅显易懂、购买便捷，而且物美价廉——保费低、保额高。

　　保费低、保额高，是几乎所有人对意外险的第一印象。比如，某保险公司就抛出了“交100元，就能获得保额高达近百万元的保障”的意外险。但泰康人寿保险专家李险峰提醒，意外险一般所说的保额就是身故或身残保额，而更多像摔倒、砸伤这样的小意外赔付，只能借助于意外险所附的意外医疗责任。

　　保险公司所界定的“意外”跟人们理解的“意外”有所区别。比如，尽管中暑突如其来让人“意外”，但它并非外来突发的事故，所以买了一般的意外伤害保险，是不能得到赔付的。只有在以下几种情况下中暑，才能得到保险赔偿。如中暑症状严重，需要住院接受治疗，则可通过住院补贴保险得到相应的保险理赔。还有就是中暑导致的意外事故，可以获得意外险理赔。因此，市民在购买意外伤害保险时，最好附加一个“意外伤害医疗险”，这样受伤产生的医疗费用，就可以找保险公司报销。

　　小提醒：

　　需要注意的是，理赔意外事故中的医疗费要符合两个条件：一、发生意外事故后，投保人所就诊的医院必须是保险公司规定的定点医院；二、由意外事故产生的医疗费用必须属于医保的范围，否则，保险公司将会拒绝投保人的理赔要求。同时，“医疗费用险”属于补偿险，如果投保人发生意外后所涉及到的费用已得到第三方赔偿，则不能额外赔偿。只有未获得补偿的部分，投保人才有权向保险公司理赔。本报记者 邱 晓

　　小提醒：

　　除了为爱车购买附加险之外，车辆受损的保险赔偿也是有讲究的。比如，暴雨积水导致车辆造成的损失，如果机动车辆因水中强行发动而导致的发动机损毁，保险公司不予赔偿。保险专家建议，暴雨后遇到积水，车主在不确定积水深度时，尽量不要驱车涉水，如果遭到水患后，更不能强行点火启动车辆，这在保险条款上称为“人为扩大损失部分”，属于保险除外责任。