五一出游 不妨尝试网上投保

　　现在距离“五一”黄金周只有两周的时间了，27岁的小张这几天都在精心安排自己的出游计划。不过，让小张挂心的是，他希望有懂行的朋友能帮他推荐一份在出游前购买的保险。听说目前已经有很多公司推出了网上投保服务，据说网上投保手续简单，方便快捷，小张也想尝试一下，于是向记者“求助”，希望能为他提供咨询。下面就是记者向沪上各大保险公司了解之后，给小张做的几套方案。希望这些方案，对五一有兴趣出游的您，也能够提供参考或有所启发。

　　步骤1

　　买什么———险种挑选

　　面对日益火热的旅游市场，保险公司都摩拳擦掌推出了多个险种，以求分食一杯羹。对于大多数投保人来说，要把各个公司的相关险种走马观花地看完一遍，不说是累得不行，至少也会眼花缭乱。因为大多数人挑选旅游意外险，在对比保费、保障范围的同时，总比不出哪一个险种最好。

　　从网上投保的角度，这里首先推荐泰康人寿的险种。因为目前来看从支付方式的便利性与网上投保险种的可选择性方面来看，泰康都略具优势。例如，亿顺旅行保险计划中就有一家三口出行的险种，而且孩子可以免费获得境外紧急救援保障的优惠。

　　如果想加强交通意外方面的保障，平安的易保通是一款“性价比”较高的险种；而中国人寿刚刚推出的“安达卡”，也是交通意外方面的保障，其特色是在好德便利、华联等沪上超市有售。此外，老牌的中国人保的“e-神州逍遥行”境内旅行意外伤害自助式组合保险与“e-四海逍遥行”自助式组合保险两款险种也值得关注，甚至能为保险期间发生的意外伤害、房屋以及附属设备、室内财产等损失提供保障。对于出境游的朋友，友邦保险的境外紧急援救险种也是值得了解的，跨国保险公司在海外的服务网络据说有一些优势，尤其友邦在东南亚地区的影响较大。

　　步骤2

　　怎样买——网上投保流程

　　目前，大多数推出网上投保服务的公司，在这项业务上的设计差别很大。下面着重介绍几家主要的保险公司在投保方式上的异同。

　　比如泰康人寿的投保流程：在“泰康在线”上挑选需要投保的险种；按照网页提示填写投保信息，包括录入被保险人信息(包括姓名、身份证号码等)；投保单信息确认后支付保费(泰康提供了汇款、银行卡甚至手机付款等多种支付方式)；投保成功保单号生成。中国人保最近推出的电子保单和网上投保的服务，其投保流程与泰康相似，在支付方式上，人保目前有两种支付方式：银行卡网上支付和单到付款(业务员亲自送保单到投保人手中，同时投保人交保费)。

　　平安保险与中国人寿在网上投保的程序上与上述两家公司有些差异，主要在于两家公司目前推出的网上投保的险种，都需要投保人在特定的营业网点购买“保险卡”，然后在互联网上激活生效。

　　步骤3

　　投保ABC———注意事项

　　A：注意保单的生效日期网上投保首先要注意保单的生效日期，有的险种可以选择，有的则是默认支付保费后次日零时生效。在投保时一定要分清你所投保的险种生效方式是哪一种情况。举个例子，人保的付费方式中，单到付费每周只有两天(周二、四)可以送单，因此如果是五一出游，希望选择这种投保方式的朋友，应该至少提前一个星期预约投保，否则来不及收单付费。选择银行卡网上支付的，需要在银行开通网上付费功能，一般情况款到后次日零时保单就会生效。当然，人保据说会电话与投保人确认保单生效情况。

　　B：注意受益人与个人信息的填写由于投保信息在网上填写，一定要注意到这与向代理人购买有很大的差别，那就是保单受益人以及个人信息往往填写至保单生效后，就不能再更改，这就要求投保人填写时慎重和仔细。

　　C：注意保留好保单号码，并在出游前将投保情况告诉亲朋。

　　网上投保很多情况下，投保人只保留一个保单号码。一旦出险，凭着这个保单号码和相关个人信息向保险公司报案索赔。这就要求投保人保留好保单号码(当然遗忘时也可向保险公司重新索取)，有条件的投保人可以将电子保单下载并打印下来。最关键的是出游前，勿忘将自己的投保信息告诉亲朋，因为一旦被保险人意外身故，在一定期限内不向保险公司报案，保单就可能作废，投保人当初购买保险的意义就完全丧失了。

　　【国内网上投保现状】

　　虽然网上投保便捷且相对实惠，但是国内目前该业务仍然清淡。

　　一方面，保费在几千元的一些金额稍大的险种，市民还不习惯于网上购买，而且毕竟很多人还是喜欢直接跟代理人面对面沟通。也有的人觉得网上操作不太安全。但主要问题还是在于网上投保的险种相对单一，缺乏个性化。现在网上投保的险种主要集中在个人健康险、意外险、家财险、车险等方面，险种保费大都在几十元到几百元之间，远不能满足投保人多元化需求。

　　此外，从保险公司角度看，如意外险等一些短期险种，保费低廉，比较容易在网上推广。但是像一些需要体检的寿险和健康险品种，就很难通过E网方式推销。再加上很多险种合同条例非常复杂，光在网上看条例就难以打动市民芳心。此外一些涉及到投资分红的险种，主要是面向银行储蓄客户，通过网络方式推广效果也不好。

　　尽管目前网上投保还不完善，业内人士仍预计其将成为国内保险业新的利润增长点。