吕文

　　日前，大都会人寿中国首席执行官贝克俊做客新浪微访谈，就“未富先老，想好怎么养老了吗？”这个话题和网友们对话，解答了关于养老的疑惑与误区。

　　未来的养老模式

　　在回答网友关于未来的养老模式问题时，贝克俊介绍了美国大都会人寿保险公司一位精算师前辈霍豪斯的“三条腿的板凳”理论。

　　霍豪斯将美国养老金保障体系称之为“三条腿的板凳”，即政府主办的社会保障，雇主主办的企业年金，及个人养老三支柱。目前，三支柱的多层次社会保障体系风靡全球并被证明是行之有效的。

　　走过了“养儿防老”时代的中国，养老体制正在逐步建立和完善中，而处在发展阶段的中国，目前社会养老保障一腿独大，占89.5%，企业年金占比10.5%，个人退休账户几乎为0。而在美国，政府养老金占比12.5%，企业年金占比64.0%，个人退休账户占比23.5%。

　　储备养老金要乘早

　　在和年轻网友分享自己的养老之道时，贝克俊表示，对于年轻人来说，健康和意外是年轻人首要考虑的风险，建议要先有个人退休账户寿险和健康险这样基础的保障，再根据经济情况，选择配置养老保险产品。

　　贝克俊认为，年轻人从刚参加工作时起，就应该开始考虑退休规划，“年轻的时候就应开始考虑养老投资。”他认为每年购买保险的费用占年薪的10%比较合理。

　　养老保险重在保障

　　很多网友都希望找到一款就可以保险又可以投资的养老保险产品，对于这个问题，贝克俊表示他也一样希望有这样完美的产品。不过，自古鱼和熊掌难兼得，养老保险还是更应该看重保障。