养老保险个人账户空账运行，养老金替代率过低……正在缴着养老金的群体对未来的养老忧心忡忡，日前有关延迟退休的说法更是引发激烈争议。

　　根据现行养老保险制度，目前个人养老金的领取标准最低仅达到社会平均工资(下称“社平工资”)的19.01%，大部分则低于40%，更远远低于养老保险制度设计的58%。中国人民大学公共管理学院社保专家李珍算的这笔账表明，由于制度设计存在问题，目前中国的养老金替代率水平过低，不利于民众退休后生活的保障。而延迟退休则是提升养老金替代率的一个可行之计，但它绝不能解决根本问题。

　　58%替代率不可能达到

　　许多人知道中国养老保险制度存在诸如个人账户空账巨大、养老金替代率过低等问题，并对未来的养老存在担忧，但具体养老金有多低却没有明确的概念。

　　按照中国养老保险的制度设计，养老金的社平工资替代率为58%。所谓养老金替代率，是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。但由于养老金的缴费基数较低等原因，目前的养老金替代率远远达不到制度设计的水平。

　　李珍算了一笔账，假定工资增长率为8%、一年期银行利息为2.9%、退休年龄政策不变化，按照现行养老金给付政策，不管是缴费15年还是30年，养老金社评工资替代率都不超过40%。