东方今报首席记者 王毅

　　春节过后，大量人员开始返城务工，但与往年不同的是，今年很多企业出现招工难的情况。对于“用工荒”，保险业内人士认为，用人单位未能解决员工的后顾之忧，远不是工资低这么简单，对于维权意识日渐强烈的打工一族而言，福利不足应该是其不愿应聘的原因之一。

　　有媒体报道，苹果公司近日发布报告承认其在华供应商137名工人“因暴露于正己烷环境，健康遭受不利影响”，并且有101名员工被确诊中毒，企业可能要为此支付大量的赔偿金。事实上，国外企业在遭遇此类事件时首先利用的是金融工具——保险中的“雇主责任险”对受害员工进行赔付，以减少企业损失。在河南，这个险种是否受到企业的重视呢？

　　此险可解决啥问题

　　平安财险河南分公司财产险部责任险核保人赵超告诉记者，在保险方面，主要是雇主责任保险，作为一项额外的福利，增加员工的保险保障，这样既能吸引员工，又能通过小额的保费支出，转移企业面临的不可预测的因现有人力丧失而需额外支出的人力成本。

　　顾名思义，雇主责任保险就是为雇主提供员工在受其雇用过程中，因工作引起的工伤意外保障。“雇主责任险是对社保的补充，员工发生意外伤害在通过社保进行赔偿后，剩余的部分可以通过雇主责任险获得赔偿。一般来说，保费比例是按照员工的数量和年工资数来确定的，一般在0.5%~1%。保额是员工年工资的一定倍数。”保险专家、中央财经大学教授郝演苏在采访中这样表述。

　　此外，雇主责任险与员工个人投保的商业险也有不同，雇主责任险的投保人以及被保险人是雇主，如果公司的员工自己投保了商业保险，发生了工作意外，除了能通过自己的商业保险获得赔偿外，也可以通过雇主责任险获得一定赔偿。

　　记者查询到，人保财险的雇主责任险，保险期限为1年，采用趸交的方式，根据保险条款，主要保障员工在工作期间遭受的意外伤害或者职业疾病所导致的伤残以及死亡，根据劳动法以及劳动合同，雇主应该承担的医药费用及经济赔偿责任。

　　市场影响力还很小

　　上世纪90年代雇主责任险引入国内，但长期受到冷落。记者统计发现，尽管目前人保财险、平安财险、太平洋财险、中华联合、阳光财险等财险公司均推出雇主责任险，但这一险种市场占有率极低，且保费占比微不足道。一家中资大型财险公司数据显示，去年雇主责任险保费收入在公司保费收入中仅占1%。

　　针对国内雇主责任险市场的不温不火，郝演苏分析说，国内法律环境仍不完善，企业自我保护意识不强，导致了这一局面的产生，而国外对此类责任事故惩处较严，一场因雇主责任导致的赔付完全可以让一个企业破产，企业可借助雇主责任险来化解风险。

　　一项对企业主的调查显示，国内企业多有投机意识，多数认为员工伤残、疾病、身故等事件并不可能每年发生，如果将几年不投雇主责任险积累省下的保费用于赔付很可能更划算。“目前企业过度追求经济效益，而往往忽略了安全意识。”平安财险赵超也坦承，国企、私企的风险意识明显弱于外资企业，雇主责任险在国内东南沿海占有率明显高于内地，广东、上海占有率明显高于北京。

　　仅有工伤保险还远远不够

　　有关专家表示，如果苹果在华供应商投保雇主责任险，完全有可能获得保险公司的赔付。然而在“苹果事件”发生后，并没有哪家保险公司对这一事件启动赔付计划。一位外资保险公司人士指出，绝大多数国内企业并没有意识到会遭遇这样的风险而去投保雇主责任险，“苹果事件”并非个例。“从2004年1月1日开始正式施行的《工伤保险条例》可以看出社保中的工伤保险所能提供的仅仅是最基本的生活保障，而劳动者往往希望企业给予更多赔付，因而不能认为有工伤保险存在，就没必要投保雇主责任保险。”这是多位接受采访的省会保险专家的意见。

　　“好在近两年来，该险种日渐被企业主所接受，打我们客服电话咨询并投保的，和前几年相比已经有了大幅提高。”赵超说。她认为，这得益于企业保险意识的提高，明白通过投保合适的险种能够转嫁企业经营风险。“比如仅仅投保工伤险，只能解决因公致残1级~4级的赔偿，而雇主责任险可解决1级~10级的赔偿，因此一旦风险来临，会获益良多。”