(文前提要)随着入夏气温的上升，车辆也开始“发烧”了，车辆自燃的风险正悄然增加。由于车损险并不提供自燃保障，车辆自燃损失险成了有效的保障措施。

　　文 本刊记者 张安立

　　成都公交车燃烧事故的原因尚未最终确定，6月13日，深圳市区内又发生了一起公交车燃烧事故，所幸车上24人全部及时逃离，没有造成伤亡。此次起火原因初步疑为仪表盘线路故障。

　　自燃成车辆“隐形杀手”

　　入夏后，车辆自燃事故时有发生，对车主来说，潜在的经济损失可不小。

　　不久前，车主李先生的小轿车就莫名其妙在小区里自燃起来，所幸发现及时，车辆损失并不严重。原来，李先生为了方便擦车，放了些棉絮在车上，阳光照射下竟然点着了，把车座和一些车内装饰物烧坏了。因为投保了车辆损失险，李先生找到了保险公司，没想到却被告知这类事故并不在理赔范围内，损失只能自己承担。这让李先生有些郁闷了，他不得不对车损险条款做重新理解。

　　让我们同李先生一起看看车损险责任条款：被保险人或其允许驾驶人员在使用保险车辆过程中，因碰撞、倾覆、坠落；火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌；暴风、龙卷风；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；载运保险车辆的渡船遭受自然灾害，造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿。

　　其中，“火灾”一项可能让很多车主以为自燃亦在保险责任范围内，其实不然。在保险公司免责条款中，一般都明确写明“自燃以及不明原因引起火灾造成的损失，保险人不负责赔偿”。由此可见，夏天发生概率增高的自燃风险无法通过车辆损失保险承担。

　　那么，自燃造成的经济损失只能由车主自己承担了吗？有没有合适的保险产品可以转移这一风险呢？

　　附加自燃损失险可解烦恼

　　一个看似不起眼的保险产品可能为你解忧——附加自燃损失险。

　　在车辆投保时，车主一般很少会注意到这款产品，但不可否认，对于车辆自燃，这个小保障很可能发挥大作用。

　　车辆自燃险的保障范围主要有：因车辆电器、线路、供油系统、供气系统发生故障，或是运载货物自身原因起火燃烧，保险公司将对机动车自身的损失进行赔付。此外，对于被保险人或其代表为方式或者减少保险激动车损失而采取的施救、保护措施所支出的必要费用，也在赔付金额内。

　　不过，免责条款同样值得注意。仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失；由于擅自改装、加装电器及设备导致保险机动车起火造成的损失；以及其他不属于保险责任范围内的损失和费用，保险公司都会拒绝赔付。

　　自燃险便宜但需注意免赔额

　　各家保险公司一般对此项保险有一个绝对免赔额，一般在15%～20%。比如自燃险保险金额为5万元的车辆，实际损失为8000元，那么保险公司会对8000元的80%～85%予以理赔，而非100%赔偿，免赔额的部分需要由车主自行承担。

　　附加自燃损失险的成本并不高，保费根据保险金额与费率来计算。其中保险金额一般由投保人和保险公司按保险车辆的实际价值协商确定。由于只是保障车辆的损失，而没有人身伤害的赔付，因此只需在车辆价值范围内考虑即可。通过几家保险公司的报价比较，记者发现这款产品的费率在0.25%～0.5%。换言之，一辆价值15万元的家用轿车，全额投保附加自燃损失险，保费大致上在375元到750元之间。保障期限同主险相同，为一年。

　　Tips：防止自燃小常识

　　自燃前兆需注意。汽车自燃会有一些“预兆”，比如仪表盘不亮、水温过高、开车时又异味、冒出烟雾等。一旦引起明火很容易爆炸，因此需要在“预兆期”及时检查，无法自行解决的应及时寻求交警、消防人员帮助。

　　自燃原因大多与油路、电路及汽车改装部件损坏造成，因此在修理、改装车辆时，应到正规车行。擅自改装车辆的车主，即使投保了自燃险还是可能遭到拒赔。

　　车内尽量避免放易燃品，最好载有小型灭火器、应急小锤等“急救物品”。

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