历史的车轮，总是在重复

　　投连险刚进入国内时，因为销售不规范等原因曾引发过退保潮，但时至今日负面影响已经逐渐消退，保险公司也从中吸取了教训，正在逐步走向正轨。另外老百姓理财意识越来越强，对投连险的认识也已日益清晰。

　　应该说，投连险受到客户的大力追捧是时候了，但最近受境内外资本市场所累，股市在震荡中告别了牛市蜜月，在投资收益率不可能节节攀升的情况下，保险业的“香饽饽”投连险变为“烫手山芋”，再次的群体性退保事件又令保险界闻风色变。

　　人们不由要思考一个问题：投连险，究竟是一种怎样的保险？

　　狂热过去，回归平静，让我们来分析一下投连险的定位。在不少保险业务员的嘴里和许多投保人的眼里，投连险是一种和基金类似的投资工具，他们更偏重投连险的投资功能而不是其保障功能。但事实上，投连险尽管有部分功能与基金相同，即它具有的投资功能，但它毕竟不是基金。投连险与基金有两点最大的不同，第一它的目的不在投资，而是为投保人提供风险保障，特别是投资连接型养老保险产品，它有抗通胀特点，可以提高未来的养老保障水平，有利于对付生存风险；第二就是投连险具有保障账户，可以对付死亡风险，而基金没有。所以，保险公司离开保障大谈收益是无源之水，而客户为了收益去买投连那真是“本末倒置”啊！

　　有位谢姓同事在2001年选了某保险公司的投连，随着买房、买车，他的风险保障也相应调节，投连的账户转换让他也规避了本次的金融冲击，他说，同期投入基金股票市场的资金到现在可能比投连的退保费都少了，何况整体他的投连还有收益，而且投连的风险保费特别低廉让他觉得颇为讨巧。确实，由于死亡风险保障成本低，目前，只有少数几家会收取一定程度的死亡风险保险费，多数保险公司并不收取投保人的死亡风险保险费，免费赠送。年轻时对保额的需求，中老年时期对养老和财富转移的需求，都可以借助投连险的弹性来实现。

　　另一位徐姓朋友则看重投连险的投资功能，她把资金全部放在激进账户，当时她为避免代理人误导，还通过银行购买，但随着股市震荡加剧，她说她在不断惊出“一身身冷汗”！

　　也许有人说，如果保费低于一定水平，同时投资效益又不理想的话，有可能投资账户出现负数，从而使保单被强行终止，此时还谈什么保险保障呀。但是因为投连险是分期交费，长期投资，懂得“平均法”的应该知道，这样投入的资金它的抗风险能力是非常强的。所以作为投资与保障的“混血儿”，投连险必须强化其保障功能，方能凸显保险本质！

　　投连险的魅力何在？回答是：被忽略的往往是最重要的。