对于已经参加了公司团体保险的员工来说，了解自身权益是出险后顺利理赔的基本保障和关键所在。保障内容有哪些、保额有多少、保险期间有多长等等，都可以向公司人力资源部了解，而对于免除责任的知晓则可以避免拒赔的尴尬。

　　文 孟啸华

　　对于公司投保的团体保险，你是否了解呢？保障的内容究竟有哪些？保障的金额是多少？想要享受团险待遇需要具备哪些条件？出险后如何才能顺利理赔呢？

　　既然团体保险是公司的一项福利待遇，那么就应该好好利用。不妨问问自己以上这些最基本的问题，做到心中有数。

　　需要了解的自身权益

　　中意人寿上海分公司团险部有关人士建议，作为被保险人的员工，应该及早从自己公司的人力资源部处了解自己能获得的保障。

　　需要了解的团险权益包括：保障范围、保障额度、保障期限、除外责任，以及具体申报理赔时需要提供的材料等，这些信息一般可以从保险公司为企业提供的员工手册上了解到。一旦出险，建议先向人力资源部门咨询，或者拨打保险公司的热线电话，再进行相关理赔。

　　如果同时向几家不同的保险公司投保，则可能涉及到多次使用医疗费用收据，这就需要出险人更加仔细地完成理赔流程，注意先后顺序。

　　以中意人寿为例，申请人须在《团险索赔申请表》上注明还需要向其它保险公司索赔，并在提供医疗费用收据原件的同时，附上复印件。中意人寿如果只是部分补偿医疗费用，且中意人寿的实际赔付比例低于50%的，将提供给客户《费用分割单》并退回医疗费用收据原件，届时可凭《费用分割单》及医疗费用收据原件向其他保险机构索赔。但若是中意人寿已经全额赔付了医疗费用或实际赔付比例高于50%的，将不再退还费用收据。若是员工子女、配偶需要报销的，也根据上述情况进行相应的操作。

　　避开索赔误区

　　中意人寿上海分公司理赔部人士表示，由于有些客户平时并不十分了解自身的保障和理赔的手续，忽视了一些细节，反而令理赔程序更费周折。

　　为了顺利索赔，客户必须留意相应保障项目的“责任免除”事项，同时对于以下情况也需要注意：

　　(1)非本人就诊的费用是无法得到正常赔付的，因此不要让他人代诊。

　　(2)了解哪些是公司所购团险中指定的医院，必须要前往这些医院就诊，如果在指定范围之外，一般都不予理赔。

　　(3)在无特别约定的前提下，在医院药房以外的机构购药的费用将不会获得补偿(如自行到社保定点药店购药的费用)。如果确实因为医院药房无该种药品，而需到外面购买，需由医院门诊办公室等部门盖外配章。

　　(4)无病症单纯开药：有的员工看病时让医生开一些与病情不相关的药品，以备生病时用或用于保健。这样开出的药品以及相关费用将不会获得赔偿。

　　(5)仔细检查申报理赔的发票上的姓名是否与本人一致，如果不一致，基本上会遭到拒赔。导致这样的原因可能有：有些医院开具发票时将病人的姓名打错，或者本人姓名与投保时已不一致，因此客户必须在这些环节尽量细心，如有改名，必须提供有关机构的更名证明或者户口本等，最好能及时通过自己公司的人力资源部告知保险公司做更新。

　　(6)提供的材料中要有与发票一致的病史，仅提供发票、无病史或者病史不完整，也会影响理赔的成功率。

　　(7)无病症的检查视同例行的常规体检，保险公司是不会予以报销理赔的。因此只有当客户有症状时进行的医学检查，符合报销范围的部分才能得到正常理赔。